基金公司是怎么赚钱的(申购费、管理费、赎回费)

2020年10月17日

一家基金公司通过一只基金 每年能收多少费用呢?基金公司靠什么赚钱?基金公司替我们去投资,但是他们并不参与投资利润的分配。全部分配给基金投资者,基金公司一分钱都不留。那基金公司是靠什么来赚钱的呢?

本文 主要分为两部分

第一部分: 从基金的定义出发,详细了解 各种费用(理论部分)

第二部分: 计算 一家基金公司通过一只基金 每年能收多少费用(实战演示)

其实基金公司就是靠我们投资者所缴纳的申购费、管理费、赎回费等等各种费用来赚钱并维持运转,获取收益的。

第一部分: 从基金的定义出发,详细了解 各种费用(理论部分)

在申购基金、持有基金、赎回基金等等各个环节,投资者需要交纳哪些费用?

基金公司管理费

基金公司管理费

这个基金定义中提到了三种人分别是:基金投资者、基金托管人和基金管理公司(基金管理人)

基金投资者就是普通的基金份额持有人。

2.基金托管人,就是负责保管基金资产的托管银行作为一家商业银行,它为基金公司,为基金投资者管理财产。他可不是白干活的,他也要收费,他收的费就是 托管费。一般来说,每只基金的托管费不一样,大部分都在0.25%到0.35%之间不等。

3.基金管理人,也就是基金管理公司。基金公司会收三种费用分别是申购费、赎回费和管理费。当咱们投资者申购基金的时候,也就是买基金的时候需要缴纳申购费。

3.1 申购费

申购费一般是1.5%,如果投资者拿1万元去投资基金,申购费是1.5%的话,那总体的申购费用就是150元钱,这还是蛮高的。现在大部分基金申购渠道对申购费都有打折,有优惠。

有的是打4折,有的打6折,有的甚至打一折。如果打一折的话,只收0.15%。1万元买基金申购费也只需要花15元钱,这还是非常优惠的。

3.2 赎回费:

当基金持有人想卖出基金,也就是说想赎回基金的时候,还要再缴纳基金的赎回费。具体的赎回费。每家基金公司都不一样,大部分都在0.5%。

但是,有些基金公司为了鼓励基金份额持有人长期持有基金,他们也会对基金的赎回费做一些优惠。比如某些基金公司规定,基金持有人如果长期持有该基金超过两年。就对赎回费进行打折,甚至免收赎回费。

那为什么基金公司会鼓励咱们投资者长期持有基金呢?

(1)基金本身就是一个适合长期投资的产品。作为基金公司也鼓励大家长期持有基金,使用正确的方法来投资证券基金。

(2)就是因为当投资者持有基金的时候,基金公司会收取管理费。投资人持有基金一天,他就收一天的管理费,所以他希望我们长期持有基金,他好多收管理费。

3.3 管理费用

不同的基金公司以及相同基金公司旗下不同的基金,他们的管理费都不尽相同。大部分都在1.5%-2%之间,而且基金公司的管理费是从来不打折的,投资者持有的基金份额时间越长。所收取的管理费相应的就越多。所以基金公司鼓励咱们长期持有基金,以便他们收取更多的基金管理费。

从这三项基金公司的收费来看,基金管理费是最高的,同时基金管理费也是基金公司的主要收入来源。

基金公司管理费

基金公司管理费

第二部分: 计算 一家基金公司通过一只基金 每年能收多少费用(实战演示)

下面咱们通过一个实际的基金产品来大概计算一下,咱们来算一算。一家基金公司通过一支基金每年能收多少费用。

还是用汇丰晋信大盘股票A 这只 基金来做演示。

我们打开天天基金的官网: 如果不知道网址, 百度一下哈

基金公司管理费

基金公司管理费

截止到 (2020-03-31),这支基金的资产规26.53亿元。

我们点进“基金规模”然后找到“销售信息” 这一栏 :

基金公司管理费

基金公司管理费

1.申购费

申购费的原费率是1.5%。但是天天基金上是打折的,打一折,实际收费是0.15%。

另外这支基金可不仅仅是在天天基金上销售,他同时还有银行、保险公司、基金公司官网等各种销售渠道,像在银行里申购是不打折的,就按1.5%收。

如果是在基金公司官方网站上申购,他是打四折的,按0.6%收购。

所以说,咱们按平均值就按打4折的平均值。实际的申购费用我们按0.6%来计算。

基金公司管理费

基金公司管理费

2. 管理费

管理费是每年1.5%。 另外还有托管费是0.25%

基金公司管理费

基金公司管理费

3. 赎回费

赎回该基金的时候,还要交赎回费, 赎回费是每次0.5%。

当然,赎回费现在基金公司应该还没收因为这20多亿的资金资产还在基金公司份额里面,投资者并没有赎回它,我们就先暂时不算赎回费。但是,这个赎回费基金公司早晚会收到的。因为这些基金份额早晚会有人赎回。

基金公司管理费

基金公司管理费

计算一下:

申购费0.6,管理费1.5%,托管费0.25%,3项加起来是2.35%。

那他的总资产是26.53亿。如果用26.53亿乘以2.35%,最终结果是0.62亿元。也就是6200万。

基金公司管理费

基金公司管理费

也就是说,汇丰晋信基金公司一年通过该基金就可以获取0.62 亿 的收入。还是非常多的。

当然这个收入是我们算的比较简单。实际上基金公司为了运营好这支基金也需要花费很大的人力、物力和财力。像嘉实基金公司旗下有170多只基金,总资产达到3716亿元的资产。如果平均按照各种收费总和是2.35%的话,那他这一年的各种费用收入就可以达到87亿元左右。所以,基金公司赚的钱还是非常高的。他们之所以能赚这么多钱,是因为他们能为投资者创造更多的收益和利润。

好的,刚刚通过计算和演示,咱们就能发现基金公司赚的钱还真不少。

基金公司不参与投资利润的分配,那他们会尽心尽力的为我们做投资吗?

答案是肯定的,基金公司肯定会尽心尽力的为投资者负责。尽最大的可能性在稳健的基础上为投资者带来理想的收益。

因为一个基金公司,如果他所管理的基金收益非常好,那自然就会有更多的投资者愿意买他家的基金,从而就能让这家基金公司收取更多的申购费、赎回费和管理费。

那相反的情况,如果有一家基金公司所管理的基金资产收益都不是很理想。那他所管理的基金资产规模就会越来越小。

因为大部分投资者都会赎回基金份额,转而投资其它更优秀的基金公司的产品。同样也不会有更多的新的投资者来申购他们的产品。你想谁会去买一个收益不好的基金呢?随着管理的资金资产规模减少,这家基金公司所能收到的各种管理费、收入费和赎回费也就越来越少。所以整体而言,这是一个良性循环。

基金公司为了赚取更多的管理费、申购费和赎回费,就要把自己的业绩做的非常好,为投资者带来切切实实的实惠。这样呢才会有更多的人去买他的基金。他能收到更多的管理费,这是一个良性循环。

有必要给大家提一个观点:

基金的交易成本比较高,新人朋友们以后在投资基金时,绝对不能像投资股票那样频繁的买卖。基金的申购和赎回操作频率越高基金公司管理费,付出的成本就越高。基金本身就是一个适合长期投资的产品。

所以大家绝对不能拿炒股的心态和习惯去操作基金。

另外一个就是大家在申购基金时,一定要尽量选择交易费用比较低的平台和渠道来申购。

这样呢可以进一步减少基金的申购费用。同时长期持有基金,还可以进一步减少赎回费。

祝大家生活愉快!多多点赞支持!

下一篇的内容,大家来认识国内的主流的基金公司有哪几家

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基金公司管理费

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