适合本人的基金定投?

2020年10月10日

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我们为什么做基金定投?因为股市七亏二平一赚的魔咒一直都在。那做基金定投到底赚不赚钱?很多人一说定投都是要坚持五年以上(包括我本人:西西定投)。下面我用我们平时最常见的买排骨方法来具体分析,基金定投能否赚钱、基金定投和一次性买入哪个好?

一、先跌后涨(微笑曲线)

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

你总共花了500块钱,买了50斤排骨,平均10元一斤,现在的排骨是20元一斤,你手里的排骨价值1000元,获利100%。这个就是著名的基金定投微笑曲线,请看下图。

基金定投怎么样

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基金定投怎么样

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小结:微笑曲线,先跌后涨,坚持到涨会到原点的那天是赚钱的。而且跌的月深赚的越多。大家可以把上面排骨模型,跌到最低5元、跌到最低2元,计算下就清晰了。

这种情况相对于一次性买入是有优势的。一次性买入,跌了涨回原点是不赚不亏的,基金定投是盈利,甚至已经翻倍、翻好几倍。

二、先涨后跌(哭丧曲线)

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

你总共花了500块钱,买了65斤排骨,平均7.7元一斤,现在的排骨是5元一斤,你手里的排骨价值325元,亏损35%。这个就是哭丧曲线,整个图形就跟哭着的脸一样,请看下图。

基金定投怎么样

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小结:哭丧曲线,先涨后跌,这种情况是亏钱的。

这种情况,相对于一次性买入是不划算的。一次性买入是不亏不赚,基金定投是亏损的。

三、一路上涨

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨15元一斤,你花100块钱买了6.7斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨25元一斤,你花100块钱买了4斤。

你总共花了500块钱,买了45.7斤排骨,平均10.9元一斤,现在的排骨是25元一斤,你手里的排骨价值1142.5元,获利228.5%。,请看下图。

基金定投怎么样

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小结:一路上涨情况,基金定投是盈利的。

这种情况相对于基金定投是有优势的。一路上涨相对应的就是牛市的时候,定投这种方法是跑不赢所一次性买入的。不过我后面想想,牛市前期大家是不知道的,也就是你的仓位不会很重,用基金定投还是会超过一次性买入的。

四、一路下跌

排骨25元一斤,你花100块钱买了4斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨15元一斤,你花100块钱买了6.7斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

你总共花了500块钱,买了45.7斤排骨,平均10.9元一斤,现在的排骨是5元一斤,你手里的排骨价值228.5元,亏损54.3%。请看下图。

基金定投怎么样

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小结:一路下跌,基金定投是亏损的。

这种情况相对于一次性买入是有优势的。排骨从刚开始的25元跌到只有5元,跌去了80%,但是基金定投是亏损不到55%,相对于一次性还是抵御了一定的市场风险。

五、震荡波动

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

你总共花了500块钱,买了55斤排骨,平均9元一斤,现在的排骨是10元一斤,你手里的排骨价值550元,盈利10%。请看下图。

基金定投怎么样

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同理:

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

你总共花了500块钱,买了55斤排骨,平均9元一斤,现在的排骨是10元一斤,你手里的排骨价值550元,盈利10%。请看下图。

基金定投怎么样

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小结:震荡波动行情,是基金定投收集筹码的阶段。一般情况就是在微赚之间波动。

这种情况相对于一次性买入是有优势的。一次性买入很难坚持住长时间的震荡行情,上下波动确实也是非常考验人的耐性的。

五种模型总结

分析了五种模型,三种赚钱,两种亏钱。分析到这里,基金定投相对于一次性买入已经有一定的优势。

一路下跌可以抵御一定的风险、一路上涨是输给一次性买入、先涨后跌相对于一次性买入会亏些、先跌后涨相对于一次性买入是有优势的、震荡行情一般是微赚的。但是还有很重要的一点,那就是仓位问题,基金定投是每个月或者每周都会买,都是做好计划的买入。一次性买入,跌了不敢买怕还会继续大跌;涨了不敢买,怕买在最高点;一直震荡不耐烦,一会儿赚一会儿亏,磨人心智。

以上分析方法采用,定期定额的方法投资,如果配合定期不定额,就是在排骨只有5块钱、10也块钱的时候相应增加定投金额,收益会更高。这就是有仓位管理得当会有超额收益的缘由了

基金定投让哭丧曲线笑起来六、先涨后跌,坚持购买

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

你总共花了500块钱,买了65斤排骨,平均7.7元一斤,现在的排骨是5元一斤,你手里的排骨价值325元,亏损35%。

这个就是刚刚分析的先涨后跌模型,我们惊奇发现,排骨虽然只有5元一斤,但是我们的成本也才7.7元,只要我们坚持定投,排骨回到8元不就盈利了?所以坚持就是胜利。

小结:哭丧曲线,先涨后跌,但是我们继续坚持定投,还是比较轻松就可以盈利的。特别是在市场底部坚持定投、坚持加倍定投基金定投怎么样,收益是可以预期的。

七、一路下跌,坚持定投

排骨25元一斤,你花100块钱买了4斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨15元一斤,你花100块钱买了6.7斤。

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨5元一斤,你花100块钱买了20斤。

你总共花了500块钱,买了45.7斤排骨,平均10.9元一斤,现在的排骨是5元一斤,你手里的排骨价值228.5元,亏损54.3%。

那继续定投

排骨10元一斤,你花100块钱买了10斤。

排骨15元一斤,你花100块钱买了6.7斤。

排骨20元一斤,你花100块钱买了5斤。

排骨25元一斤,你花100块钱买了4斤。

你总共花了900块钱,买了71.4斤排骨,平均12.6元一斤,现在的排骨是25元一斤,你手里的排骨价值1785元,盈利198.3%。

这个不就又回到微笑曲线,请看下图。

基金定投怎么样

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小结:哭虽然一路下跌是可以让我们亏了不少钱,但是坚持定投下去,只要回到原点我们的收益就已经很高了。坚持就是胜利。

结论

从上面的分析可以看出:基金定投是赚钱的,而且相对于一次性买入有优势。做基金定投最主要是要坚持下去,一般情况至少要坚持一个牛熊周期,在牛市中慢慢撤退。

试想下,我们从现在开始定投,假设十年后来了牛市,十年的时间,我们已经积累了足够多的筹码,这个时候稍微一上涨,我们的利润都是相当可观的。也不会像2015年牛市那样,牛市启动之前总共基金存量才1.5万亿,牛市中后期三个月的净申购都有2.1万亿。大部分股民、基民是在牛市中后期别人赚钱眼红后进去被套的。

基金定投怎么样

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基金定投本质是一种成本的平均,我们不知道市场还会不会跌,还会跌多久多深,所以我们用定投的方式,每个月、每周都买点。基金定投也是反人性的,排骨在只有5元、10元的时候仍然买100元得到的排骨就更多。也就是在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐惧的时候贪婪。