定投为什么要选择指数基金?

2020年10月10日

如果单纯从美国市场看,在美国指数基金的规模连续10年都在增长,其背后的推动因素是资金的大量流入,从楼市,从股市,甚至部分资金还来源于主动型基金。

随着我们金融市场不断开放,外资涌入,国内投资人群基数增多,中国的投资理财市场在未来一段时间也将迎来趋势发展,指数基金也必定会受到格外青睐。

指数基金是通过购买特定指数的全部或者部分成分股,来追踪指数表现的基金产品。分类众多,如下图:比如有传统型指数基金,也有ETF基金,还有ETF联接基金以及指数增强基金。当然还可以分为主动型指数基金和被动型指数基金。

定投指数基金

定投指数基金

现在在投资市场中定投指数基金,很多理财小白所进行的基金定投,选择的基金类型大多数是指数基金,相对于个股来说,指数基金风险较小。因为指数基金投资了一篮子股票,这就在很大程度上消除了个股风险,即使指数基金投资的某只个股出现了风险,但因为占比比重不会一家独大,所以指数基金整体不会有很大的损失。

专业的投资者也未必能战胜指数基金,这完全不是一句空话。根据先锋基金对美股46年的数据统计显示,超过一半的时间里,普通股票型基金跑不赢同期市场指数。因此,大部分基金通常也不能战胜指数。

雪球大V银行螺丝钉在他的书《指数基金投资指南》中提到,指数基金有“长生不老”的特征,就是只要市场和标的指数还在,那么指数基金就一直存在。也许指数基金中持有的小数股票因为各种原因衰退退市甚至消失,但指数基金会吸纳更好的投资标的到指数基金中,投资者持有的指数基金不会受到大的影响。

要小编说,站在投资人角度,指数基金最大的优点是持有成本低。主动管理型基金的管理费一般在每年1.5%左右,而指数基金一般在0.5%左右,甚至出现了0.15%的基金品类。

以上几点,指数基金投资不但解决了选择个股难得问题,有效防止了个股潜在的风险,还可以节约不少成本,所以才能成为定投利器。

描述了这么多指数基金定投的好处,是不是大家就认为指数基金定投就一定是可以躺着赚钱的必胜法宝了。当然不是了,投资理财肯定不会这么简单,基金定投也是有一套方法论的。

一是大部分人没有长期持有的心态。指数基金定投能赚钱的秘诀之一就是通过长期持有和分散购买来平滑市场波动,摊平成本,至少持有并坚持定投的时间大致是3—5年,而这其中, 可能会遇到市场各种波动甚至下跌探底,这时候肯定有部分人就不会持续定投了,因为追涨杀跌是人性所在。

二是部分人在坚持的过程中,因为资金规划不当,没有了长期坚持的资金。投资从来都是用闲钱进行的,很多人在规划资金用途时,可能考虑不到1到2年之后的分配情况,可能需要买房,结婚等等,就不会有过多的闲置资金用来投资了。

其实在指数基金定投的过程中,还有很多强调的细节的,比如预期收益率的设定,怎样止盈等等,都是需要具体问题具体分析的。

总结:投资理财的世界里,绝对没有躺着就可以赚钱的方式,指数基金定投难度较低,起点资金少,非常适合大众,买入持有后还必须有一定耐心,等待市场上涨,获取超额收益。

注:投资有风险,入市需谨慎。文中的观点、结论和建议仅供投资者参考,不代表任何确定性的判断,也不构成对任何人的投资建议,封面图片来自百度。