申请基金定投需要什么条件?

2020年10月9日

定投基金,因为看起来操作比较简单,是很多普通投资者非常喜欢的一种方式,也是很多理财平台愿意推荐的一种方式。

因为定投基金,一般是希望获得长期且相对稳定的高收益,所以,在选择要定投的基金时,也不是能随便选一只就了事。要知道,买衣服都要货比三家,定投基金这么“大”的事,自然也要经过很大的比较才行。

我个人认为,用做定投的基金需要符合这样一些特点:

1、基金经理的操作风格不要过于激进。通过基金平台可以看到基金历年的收益情况,有些基金在好的年份表现非常好,在差的年份非常差,我觉得这就是属于比较激进的类型了。如果入场的时机好,可能能获得超额的收益,但遇到熊市大跌,资金缩水会很严重。定投的时候,就会更难以把握退出的时机。

2、基金规模适度。资金的资金规模太大或太小,对基金经理人的管理水平都会有更高的要求,资金规模太小,遇到集中赎回就得降低持仓,会影响未来的收益,规模太大操作空间会小一些。毕竟不是哪位基金经理都是彼得.林奇。

3、基金成立时间较长。所谓“路遥知马力日久见人心”,只有能长期维持较好收益的基金,才值得做长期的定投。短期的业绩表现看不出一只基金的好坏,毕竟散户自己操作在牛市可能也可以赚个翻倍,那熊市呢?会不会大幅回撤?这才是考虑实力的。

4、基金公司在业界有一定地位。好的基金公司有一套完整的风险管理措施,所发行的基金也更靠谱。很多优秀的基金经理,从公募转做私募后网上办理基金定投,并没有在公募时的业绩,也是跟所在的平台有很大关系。好基金公司的基金,成为一只长期有稳定收益的好基金的概率越大。

也是因为这样一些考虑,很多理财平台和理财达人通常会推荐普通投资者定投指数基金,这样风险要低,且收益不错。

巴菲特推荐的也是指数资金,说这是最适合普通投资者的产品,从长期来看,指数基金的收益率能跑赢市场指数,也能跑赢多数主动性基金收益。

不过,巴菲特所在的美国市场,从历史来看,有熊短牛长的特点,下图是新浪财经的道琼斯指数月K,过去十年整体看都是上升趋势。

网上办理基金定投

而中国股市,却是典型的牛短熊长,波动很大。这对高手来说,是赚钱的好机会,但若是不顾当时的点位定投指数,也不一定能获得很好的收益。

雪球一位专做指数投资的网友@ETF拯救世界, 用深成指做了一张非常清楚的表格。

从1993年到2015年,指数是上窜下跳的。

投资指数,长期持有十年以上不会有亏损,但收益率高低跟买入时的指数点位有非常大的关系。

持有五年,则如果买入时点位过高,很可能收益是负的。

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所以,我想定投基金,在选择定投哪只基金的同时,还需要重点关注几个问题:

1、入场的时间点。在指数明显处于高位的时候入场,可能并不是一个好时机,比如2007年和2015年的大牛市尾声。

2、注意止盈。在牛市获得大幅盈利的时候,也需要考虑赎回。否则在指数回撤时,以前的收益就又回去了。

3、投入的资金。定投其实更应该理解为有规律的定期投入,而不是定额投入。在熊市很便宜的时候,多买一点,在涨了的时候,少买一点,也是定投可以考虑的。

4、不同基金组合。 有位大神说过,资产配置对最后收益的影响占70%以上。如果盈余资金较多的话,可以考虑同时定投不同类型的指数。这个简七也有说过,国外也有一本书有说,但不记得书名了。

以上,是我在自己操作过程中的一些想法,也在跟一些厉害的大神学。在将想法实际转换成操作的时候也会出问题,比如去年跌到3000点以下的时候,是加大了投入,但那时子弹已经不多了,想多投也没办法,还是前期没控制好。 总之还是慢慢摸索和积累吧,努力再多赚一点。