基金定投是什么概念,该如何操作?

2020年10月9日

投资者经常会遇到一个问题——定投到一半,没钱往里投了,甚至还急用钱,得把定投的钱取出来,怎么办?今天我们来聊一聊新手做基金定投产品时有哪些注意事项或者风险提示。

一、中途要用钱怎么办

流动性-风险考虑,不是所有的钱都要做基金定投定投基金只是投资方法中的一种,在定投之前,我们也提醒投资者,要预留好一笔紧急准备金以备不时之需,大约是 6 个月的日常花销,这笔钱最好是放在银行存款、货币基金等等存取方便、波动很低的地方的。而且这笔钱,是应该跟你用来定投的账户分离开的。

有些朋友会说,我马上要用一笔大钱,钱不够,我怎么办呢?

首先,如果是钱不够了,其实不要马上动定投里的钱,可以先观察市场,市场在估值较低的时候,最好还是坚持定投,不要错失便宜的机会,试着从债权类资产和货币基金里赎回一些资金,因为那时候定投还没有到达希望的收益,完全停止很可能就浪费了低价积累的份额.

如果实在没办法,除了定投基金里的钱之外,找不到其他的资金来源,建议你根据自己所需要的目标重新算钱,重新核定目标收益率,减少定投的金额,或者把定投间隔变大;如果你很幸运,市场在大牛市,你恰好有了止盈的机会,那我们暂停一段时间定投,或者赎回一部分来应急,当然是可以的。

如果非要用,那你选择赎回现在基金风格里面,估值较高的赎回,赎回大盘类基金还是中小板基金,或者海外基金中信银行基金定投,你可以看看这几类里面谁的估值最高,先从高的里面减。

如果你要实在拿不准,没时间想,也没来问我们,那就每个产品里面赎回一些。避免踏空某一类产品。

总结一下,为了尽可能少的影响我们的收益,我们建议赎回波动较大、风险较高一只或几只,留下风险较低的基金,尽可能不干扰这个组合的稳定性,市场无常,如果留下的是风险较高的基金,未来再想从定投里面拿出钱来,可能会承受更大的亏损。

二、为什么挺好的定投,有人还亏钱?

那有人说,你前面说了定投 5 年不挣钱的概率很小,那怎么会有亏损的时候呢?

我们希望大家了解定投、不要忍受的心态,应该去享受这个慢慢布局的过程,千万更不要被市场的狂热或者惨淡情绪影响。

说个我用户的例子,他曾经从 2017 年 3500 点左右开始定投,直到 2018 年 2 月份,那时候股市到了 3000 点, 虽然市场点对点,市场亏损 10%,但是用户使用定投,定投组合只亏损 2%,但是他看着自己之前的收益没了,很心痛,不想等了,想卖掉,因为他觉得市场还得跌。我们辅导他,从市场,政策,资金,估值等角度,全部卖出不是好方法。后来他安静下来,没卖,后来市场确实反弹,他还后悔自己没在低点多投点,没听加仓建议。他写了一个感谢的几句话,他说,如果不懂知识,就是会看下跌,恐惧了,就想都卖掉,差点就犯了追涨杀跌的错误。