每月1000元如何基金定投?定期定投基金推荐简单易操作的方法

2020年10月9日

假如每个月定投1000元的基金,预期年收益率10%,10年后你会得到206552元,20年后你会得到765696元,30年后,则达到了惊人的2279325元,而你的本金,只投入了区区360000元而已。这篇可以给你最完整的解答:每月1000元如何基金定投?定期定投基金推荐简单易操作的方法

1000元,在当今社会可以做些什么?或许是发工资后的一顿大餐、或许是打折的一个包包、又或许是两三只最新色号的口红,吃完买完用完,可能只能带给我们精神上短暂的愉悦,过后什么都剩不下。

而如果,有人跟你说你每个月给他1000块钱,连续给他30年,30年后他将还给你200万,你可能会想:“不会是骗子吧?”

其实还真不是,假如每个月定投1000元的基金,预期年收益率10%,10年后你会得到206552元,20年后你会得到765696元,30年后,则达到了惊人的2279325元,而你的本金,只投入了区区360000元而已。

基金定投排行榜

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01 为什么要定投

定投基金之前,我们首先要了解什么叫基金定投。基金定投什么意思?

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间,一般是发薪日(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中的一种行为。

定投的本质,实际上是一种坚持、一种积累。

那有朋友问,我一笔买入就好了,为什么要进行定投呢?

我国资本市场的特色就是牛市来得快去得也快,我相信这一点大多数投资人都深有感触。

投资者都以为自己是最聪明的那一个,因而在股市中高抛低吸,反复做T,最后一看,啥也不是。我们不得不承认的是,现实生活中大多投资者,没有长远的规划,只是被短期的收益牵着鼻子走。

而定投这一行为,既能摊平风险,又能享受复利增长,门槛还低,长期看还能取得相当不错的收益率,恰好能规避被短期收益牵着鼻子走的这种现象。

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学会了正确的坚持,才是定投真正的开始。那么,定投到底应该怎么配置呢?

03 每月1000元资金,如何定期定投基金?

定投的配置,其实是一个比较私人化的事情。因为每个人的风险承受能力不同,他的定投配置也就不一样。这个风险承受能力和年龄、现金流、资产积累等等都有密切联系,1000元的资金配置定投,建议从以下3个方面考虑。

1、 定投基金,要合理配置基金类型

我们可以以一个中间的立场,大致构建起一个框架,帮助投资者来配置定投,那就是MPT理论。

什么是MPT理论?MPT理论又名现代资产组合理论,是一个著名的金融概念,描述了在投资组合中配置多样化的方法以在可容忍的风险范围内取得预期的收益,美国学者哈里.马科维茨在1952年的论文中首先引入这个理论,这个理论旨在降低非系统风险。也就是由某项投资的特性带来的风险。

在使用MPT时,投资者将不同的资产组合起来,这样当某些资产价格下跌时,另外一些价格等幅地上涨,这样这个组合的市值保持平稳,但是当市场整体上涨时组合中的资产价值随市场一同上涨。

说白了,就是鸡蛋不要放在同一个篮子里,最好也不在同一辆车上。

因此我们仅仅配置的标的应该来自不同的资产类别,在不同的资产类别中选择优质标的,使组合中的基金的相关性越小越好。

一般来说,基金分为四大类别,货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。

货币基金一般是作为中转站或者起到一个蓄水池的作用,波动太小,不适合定投。1000块钱一般建议配置2-3只基金,从其他的三种类型选择即可。

债券型基金、混合型基金、股票型基金,尽量每个类型选一种,形成黄金三角,在熊市中债券型基金抗跌,牛市中股票型领涨,所以这样做的好处就是大跌回撤少,上涨的时候也能跟着吃上肉。

怎么选呢?首先打开晨星网,一般选基金都从这里面看,比较客观、权威。

然后里面有一个小工具很好用,选择基金工具里的基金筛选器,打开它。

基金定投排行榜

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三年评级和五年评级都选择三星以上(包括三星),基金组别选择开放式,然后根据自己的配置选择不同的类别,点击查询,查好之后把代码记下来,在第三方平台上买入就好,比如天天基金支付宝和蛋卷基金,手续费一般打一折,便宜。

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一般来说,我们都建议选择宽基定投,比如上证50,沪深300,中证500,这都是主流的宽基,不知道投什么的时候,选择这些宽基就好了。

窄基由于行业过于集中,在某些特定时间内波动太大,比如半导体、5G等,投资者很难拿得住,除非你有一定的了解或者十分看好这个行业,不然还是定投宽基比较省心。

2、定投基金,要遵循80定律

80定律是一个预测投资风险承受能力的定律。在这个定律里,风险投资占比多少,要看年龄的大小。

具体规则是:80减去年龄所得到的数字,即是高风险的投资占总资产的合理比重。

高风险可投资数额= (80-你的年龄)*100%。举例,一个25岁的年轻人用1000块投资基金,股票型基金要占到的比例为(80-25)*100%即55%,即每个月买550元的股票型基金,剩下的450元分配到其他种类的基金中去。

高风险资产占比是与年龄成反比的。因为随着年龄的增长,人的抗风险能力降低,风险投资比例也需逐渐降低。保险、债券等作为长期的理财工具,所占比例应逐渐提高。

当然,80定律只是提供了一个参考,还是要结合自己的自身情况来配置,激进型投资者可以适当提高高风险类型基金的投入,稳健者可以调高低风险的投资比例。

到底怎样分配不同类型基金的定投份额,如人饮水,冷暖自知。

3、定投基金,要借助估值判断定投基金哪个好

定投基金哪个好?如何基金定投?关于基金定投,来自台湾的基金教母萧碧燕这样表示:“傻傻地买,聪明地卖,稳稳地赚”,这里呢,说的是基金定投的不择时性,用定投的方式摊平风险,从而显得进场时间没有那么重要。

然而现实是,在更合理的时间买入基金,获得高收益的概率更高。那么什么是合理的时间呢?那就是在低估区域时买入。

何为低估区域?低估的意思是“当前价格大幅低于其内在价值”,符合这个条件的就是低估。

股票是有它内在价值的。估算内在价值的方法有很多,例如通过市盈率市净率等估值指标、例如通过自由现金流折现等等。但无论哪一种都是尽可能地去估算内在价值,无法准确计算的。

一个无法准确计算的内在价值,该怎么去利用呢?巴菲特的老师格雷厄姆先生,给了一个完美的解决方法:安全边际。

例如我们估算一个品种价值1元左右,准确的内在价值数字我们也不知道。但是如果我们在六毛买入,大概率就是买在“价格低于价值”的时候了。六毛和一块钱之间的差距,就是安全边际。

我们定投的低估值指数基金就是保证每一笔定投,都在六毛时买入。

在定投基金时,挑选绿色表内的低估值基金买入,长期持有,在黄色区域时,基金达到了正常估值,我们停止定投,在红色区域时,基金估值偏高了,我们就要择时卖出。

相对应的, 1000元根据估值表配置定投,也不是说每个月必须定投1000元,在市场低谷时,我们可以加倍买入,比如一块钱的东西卖五毛钱,我们以前买1000块钱,现在买就2000块钱的,当第二个月恢复正常价格时,我们就少买或者不买了。第三个月就变成一块五了,不但不卖,还要卖。

低买高卖,越低越买,做个聪明的投资者,赚更多。

1000元的资金配置定投,短期内可能不会有特别显著的收益,但是基金定投,本来就是一个应该把时间线拉长到以3年5年10年为单位来看待的投资。

投资的道路上,我们要耐得住寂寞,虽然走得慢,但是这绝对是一条正确的路,就看谁能坚持下来。

正如贝索斯曾经问巴菲特:“你的投资体系那么简单,为什么你是全世界第二富有的人,别人不做和你一样的事情?”

巴菲特回答说:“因为没有人愿意慢慢变富。”

在基金定投的道路上,让我们和时间做朋友,一起慢慢变富吧。和我多多交流! @迪宝

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@迪宝​

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曾经的我早九晚五,过着一眼望到头的生活。每个月的工资入不敷出,对生活和未来极度的焦虑和迷茫….. 现在的我坚持早起,专业专注指数基金定投,做好投资笔记,不仅摆脱了卡奴的身份基金定投排行榜,还获得了20%左右的收益率

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