购买基金一般用的哪些APP?

2020年10月20日

基金的销售方式有两种,一种是基金公司直接向客户营销(直销方式),另一种是获得基金销售牌照的平台代理销售(代销方式)。因此我们作为投资者,买基金也只有在直销平台和代销平台买的两种方式。

直销平台买基金就是我们直接登录基金公司的官网买旗下的基金产品,代销平台又包括银行、券商这类传统的基金销售平台,以及支付宝、理财通、天天基金网等互联网的基金销售平台。那么接下来我将详细地对比一下三种购买渠道的优点和缺点。

我们购买基金有以下三种购买渠道:

1. 基金公司官网直销平台——兴全基金、富国基金、中欧基金等各个基金公司的官网和客户端

2. 传统的基金销售平台——各大银行和券商的客户端

3. 互联网基金销售平台——支付宝、理财通、蛋券基金、天天基金等第一种是基金官网的直销平台

在基金公司的官网购买它们旗下的基金产品,通常先转入基金公司旗下的货币基金再申购旗下的基金,申购费一般都会免掉或者打0.1折。原本1.5%的申购费,1万元需要收取150元,打0.1折后只需1.5元,省下一顿饭的钱了。

目前基金公司官网的直销平台申购旗下基金申购费打0.1折或免费的有:

A. 兴证全球基金(申购费打0.1折)

在兴证全球基金直销平台先转入现金宝(货币基金)再申购兴全旗下基金,申购费打0.1折。

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兴证全球基金官网申购兴全趋势B. 富国基金(申购费打0.1折)

在富国基金直销平台先转入富钱包(货币基金)再申购富国旗下基金,申购费打0.1折。

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富国基金官网申购富国天惠成长混合C. 中欧基金(申购费打0.1折)

在中欧基金直销平台先转入滚钱宝(货币基金)再申购中欧旗下基金,申购费打0.1折。

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中欧基金官网申购中欧新蓝筹D. 广发基金(免收申购费)

在广发基金直销平台先转入钱袋子(货币基金)再申购广发旗下基金,申购费打0.1折。

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广发基金官网申购广发稳健增长

优点:许多的大型基金公司直销平台申购旗下的基金都是打0.1折的,因此十分在意申购费的投资者可以在对应的基金公司官网申购旗下的基金。

缺点:

虽然绝大部分基金公司的官方直销平台申购费都是很便宜甚至有的是直接免费的,但并不代表所有基金公司官网直销申购费都是这么便宜的,有小部分的基金公司直销平台申购费甚至不给任何的折扣,或给的折扣较低。通过直销方式买基金还有一个致命的缺点,只能申购这家基金公司旗下的基金产品。例如:兴全基金的直销平台只销售兴全旗下的基金,如果想要买交银旗下的基金产品就需要转到交银基金的直销平台购买。作为投资者的我们一般都会选择投资多家基金公司旗下所管理的基金产品,因为不同的基金公司对于不同类型的基金管理水平和投资风格都有一定的差异,有的基金公司擅长于主动管理型的混合基金,有的擅长于债券型基金的管理,有的擅长于指数基金跟踪等,如果申购多家基金公司的产品会增加记账的手续,基金资产分散在各个基金公司官网上,不利于集中在一起追踪观察,以及对自己的基金资产没有整体的分析。第二种是传统的基金销售平台

银行和券商作为传统的基金销售平台,是基金公司销售的重要渠道,很多人第一次买基金都是在银行工作人员和券商的客户经理推荐下购买的,但是银行和券商销售模式主要以工作人员的销售为主,而银行需要支付销售员工的工资和给予业绩提成,才有动力去营销,因此在银行和券商买基金一般都是不打折,只是一小部分的老基金打四折。

A. 银行

银行是我们普通老百姓接触最多的金融机构,存钱、取钱、买理财产品都是通过银行完成的。因此银行也积累了众多的客户资源,对客户有深入地了解认识有哪些买基金定投的app,在基金销售渠道中占有主体地位。

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支付宝平台申购广发小盘成长混合

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某银行申购广发小盘成长混合

在银行客户端和支付宝申购同一只基金——广发小盘成长混合(162703)(该基金只作例子对比,作投资建议),

在银行购买申购费不打折按照原价1.5%收取,最低申购金额1000元,且以1000元递增。

支付宝购买申购费打一折只需0.15%,最低申购金额为10元,追加购买的金额没有限制。

一对比无论是申购费用,还是申购金额门槛的灵活性上,支付宝远远优于银行。投资同一只基金1万元,银行需要收取150元的申购费,支付宝只需15元的申购费,两者相差135元,几杯奶茶的钱了,喝起来真香。

优点:有专门的客户经理为你提供基金投资的咨询和分析服务

但是银行购买基金也并不是一点优点都没有,在银行买基金一般都会有专门的客户经理为你服务,而通过支付宝、理财通等互联网基金销售平台买基金都是没有专属的客户经理服务的。市场上那么多只基金究竟需要如何挑选出优秀的基金作为投资对象呢?这只基金的投资范围是什么呢?投资风险高吗?这只和那只哪只比较适合我的投资风格呢?等一系列在基金投资上的问题和误区。

这时如果你拥有一位专业且靠谱的客户经理,无疑对你的基金投资理财之路有重要的帮助,有专业金融人士帮你分析,帮你挑选出符合你投资风格和业绩表现的基金,在市场重要的点位给你提出专业可靠的投资建议,少踩坑少亏钱,为你的财富保值增值提供坚实的保障。

所以如果你遇到一位专业靠谱的客户经理可以帮你解决投资上很多的疑惑,帮你多赚钱,因此多支付的申购费也是值得的,因为你在互联网上买基金的话并没有享受到这样的专业基金投顾服务。

缺点:客户经理的专业能力参差不齐,投资者利益与客户经理利益相冲突

但显然在现实中能够遇到一位优秀靠谱,以客户的根本利益为主的客户经理也是很难的,因为银行对于员工都有一定的销售业绩要求,并且销售新基金申购费不打折,客户经理可以获得更多的销售收入,相反一些成立时间较长、业绩表现优秀的老基金,他们反而不愿意推荐,因为老基金的申购费打折,对他们的业绩和收入贡献不大。

第二点是银行的客户经理专业能力参差不齐,可能有的客户经理对于基金的研究并不够深入,也只是一个普通人的水平。推荐你投资的理由完全是基于基金的宣传资料看起来挺不错,完全没有自己的分析研究。所以很有可能为了增加收入、迫于销售业绩的压力或对于基金的研究专业性不够强,不能完全站在客户的根本利益上着想,也有可能买到烂基金。

B. 券商平台场内买基金

券商平台除了可以像其他渠道一样向基金公司申购某只基金的份额外,还可以像股票交易一样,在场内与其他的投资者买卖交易,场内买入不需缴纳申购和赎回费,只需收取买卖交易的佣金费用,通常佣金费用都比申购和赎回的费用低。

但并不是所有的基金都能在场内交易,可以场内交易的基金品种有ETF基金、LOF基金、封闭式基金和分级基金,场内买卖基金不需缴纳印花税,佣金费率与股票交易一样,另外还需关注你所开的券商场内基金交易是否免五,目前大部分的券商场内交易基金的费用都是免五万一(0.01%)。

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兴全趋势场内交易价格走势图在证券账户场内买入基金的优点:

1. 场内买基金不需要缴纳申购费和赎回费,交易费用较低

如果你投资的基金支持场内交易,那么通过场内买入的方式所缴纳的佣金费用是低于申购费,节省一笔费用。场内卖出基金不需缴纳赎回费,因此持有时间不足7天,也无需缴纳1.5%的惩罚性赎回费,卖出所需的交易费用也低于赎回费用。

2. 场内买基金实时成交,交易方便快捷

场外申购都是按照未知价原则,在你申购基金的时候,你并不知道基金的净值是多少,只有等你提交申购申请,当天的晚上基金公司公布才知道。

场内买入是按照实时报价成交的,其他投资者出一元一份的价格卖出,你愿意的话就可以以1元1份的价格买入基金,成交后无论后面基金的价格是上涨还是下跌,都与你无关,你的成本已经锁定在你的成交价格。

3. 存在额外的套利收益机会

有时候由于某些特殊的因素,会导致同一只基金在场内价格与基金净值有较大的价差,那么持有该基金的投资者就可以实现无风险的套利,获得基金业绩表现的额外收益。

在证券账户场内买入基金的缺点:

1. 并不是所有的基金都能场内买入

场内买入只支持LOF基金、ETF 基金、封闭式基金和分级基金,对于其他的普通开放式基金只能通过申购的方式买入,无法在场内二级市场交易的。

2.场内买入交易过于方便,容易让投资者管不住手

在场内买入的基金后,T+1日就可以卖出,并不会有持有时间不足7天的惩罚性手续费,买卖交易的费用也远低于申购赎回费,因此容易让投资者管不住手,将基金当做股票一样频繁的买卖操作,最终造成亏损的结局。

3.会出现场内买入的价格高于基金净值的情况

当场内买入基金的投资者多于卖出的投资者时,基金会出现溢价的情况(场内价格>基金净值),而这时你选择场内买入不但没有节省基金申购费,反而会提高基金的持有成本。另外场内基金的价格是实时变动,会养成投资者形成盯盘的习惯,关注价格的走势变动,而且有买在当日价格高点的风险。

4.场内买入方式有最低交易单位,不能自动设定定投计划

场内买入基金最低交易单位100份,且以100分递增。

比如某只基金场内价格为1元/份,那么最低投资金额为100元,如果你有150元也只能投资买入100份,剩下的50元不足够买入100份,只能闲置。

而在场外申购基金都是采用金额申购方式,只要满足最低申购金额(一般10元或100元)后,递增的金额都是可以投资者随意增加的,因此在场内是可以申购某只基金100.57元,这样随意的金额。

场内买入每次都需要投资者手动输入买入价格和数量,无法自动的执行定投计划,而场外申购买入方式投资者可以设定定投计划,系统帮你自动执行定投。

场外买基金

不同的券商对于场外申购基金的费用都会有所不同,但目前大部分的券商场外申购基金的费用与银行的申购费用收取差不多,大部分的基金都是不打折,只有一小部分的老基金申购费打四折或打一折。

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同一只基金在不同的券商平台申购费用和最低申购金额对比

优点:在券商平台场外申购买基金的优点与在银行买基金的优点相同,都会有专门的客户经理为你提供基金投资的咨询分析服务,解决你在基金投资上的问题,给你提供投资建议。

缺点:但是也同样存在银行代销一样的不足,基金的申购费折扣力度对比互联网基金销售平台较低,客户经理的专业能力水平参差不齐,销售基金拼的不再是专业能力,而是你的销售能力。因为客户经理业绩提成主要是通过销售基金收取申购费,因此就不可避免出现客户经理鼓励投资者不断频繁买卖操作,买新发行手续费不打折的新基金。

推荐给你投资的基金,并不是完全基于该只基金的投资价值,或者是因为投资风格适合你,更重要的原因是你投资这只基金他能获得更高的销售收入。另外客户经理都有一定的业务指标任务,为了业绩压力不得不销售的基金,客户的利益与销售人员的利益发生冲突。

券商平台不同于支付宝、微信等场外申购的平台,可以随时随地的申购基金,错过了交易时间,券商平台是不能申购基金的,需要等到交易时间,才可以提交申购申请。

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某家券商交易时间外的场外申购截图第三种是互联网基金销售平台

互联网基金销售平台就是我们平常非常熟悉的支付宝的蚂蚁财富、微信的理财通、东方财富的天天基金网、雪球的蛋卷基金、同花顺爱基金。

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大家非常熟悉支付宝和微信就属于互联网基金代销平台互联网基金销售平台优点:

1.互联网基金销售平台像一个大型的基金超市,可以购买到不同基金公司旗下的大部分基金产品,代销的基金数量多和种类较齐全,大部分基金的申购费用都打一折。

2.另外互联网基金销售平台对比传统的银行券商基金销售平台,在页面设计和用户使用体验方面都是占有绝对的优势,非常方便、友好人性化,符合大部分人的操作习惯。对于你的基金资产和账户盈利等信息都是以图片为主直观地显示,通过大数据对比你账户所获得的理财收益在所在区域和全国的排名,每月定期推送理财报告,便于你自己对于自己的投资分析思考,清楚地看到自己资产变化情况。

3.平台会免费提供一些关于基金基础知识和财商教育提高的课程,有效地提高投资者的理财基础知识水平,不定期邀请金融界的投资大咖进行线上讲座的投资分享交流,提高投资者的投资水平。

互联网基金销售平台缺点:

1. 缺乏专业的金融人员对投资者进行正确的引导和提供咨询服务

互联网基金销售平台为了增加各位基金投资者在网上的交流互动,都会在各只基金在左下方增加该基金的讨论区,但是讨论区出现了许多不正确的投资观,新手投资者或投资经验不丰富的投资者容易受到影响,被误带入坑中。最常见的是当净值估算的涨幅与净值实际涨幅不一致时骂基金经理偷吃,在市场下跌时散布恐慌情绪,这一个风气不正的圈子里,投资水平很难有提高。

2.互联网基金销售平台为了增加基金销售收入,会大力推荐新基金和近段时间收益较高的基金、去年的冠军基

互联网销售平台对于新发行基金的认购费是不打折按照1.5%收取,是销售老基金获得收入的10倍,并且大部分的基金投资者决定一只基金是否投资,是单看某只基金的收益表现。

短时间内收益越高反而越多投资者愿意购买,但是一般来说如果某只基金在短时间内获得惊人的涨幅,一般都是投资风险较高的行业基、踩对市场风口的主题基,由于前段时间上涨较多,一般都是处于高位,投资风险都是较高,需要投资者谨慎考虑,而在利益的驱使下,平台反而用华丽的数据进行软文销售。所以投资者需要有自己投资原则和体系,懂得辨别。

3.互联网基金销售平台虽代销的基金数量较多,但也并不是所有的基金都能销售以及申购费都打一折。

像傅鹏博管理的睿远价值成长混合在大部分互联网销售平台都是不代销的,只有在一些大型的银行渠道和券商平台才能购买。像东方红旗下的基金在支付宝和微信理财通申购费都不打折,原价1.5%收取的。

许多投资新手会存在一个误区:在支付宝和微信这样知名的基金代销平台买基金才安全,在其他没听过不知名的基金代销平台,买基金不安全。

答案是支付宝和微信理财通等基金销售平台,只是“中间商的角色”,不发行不管理任何的基金产品,通过提供基金销售服务获得收入,且基金销售牌照不是随便可以申请的,有较高的门槛和难度

但其实并不是所有的平台都能销售基金的,销售基金是需要牌照的,牌照的申请并不容易,需要经过监管部门的审批通过,所以无论你是在知名或不知名的代销平台买基金,只要是获得了合法销售牌照的,最极端的情况即使平台倒闭了,你的基金份额仍登记在基金公司,钱仍在托管银行里,你并没有损失一分钱。基金代销平台只是作为一个销售中介平台,赚取基金销售的费用。

公募基金销售机构公示​

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我们可以在中国证券投资基金业协会官网,查询到市场上获得监管部门允许销售公募基金的机构名单。

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目前市场上主流的互联网销售平台

举个例子:

我在天天基金网上一共买了41282.97份的兴全趋势,在兴全基金上也可以清楚地查询到我在那些代销平台上持有的基金资产。

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在基金官方网站查询到各个代销平台基金的持有份额数

在兴证全球基金官网可以清楚查询到我在天天基金上持有兴全趋势基金的份额,另外还显示了我在其他代销平台上持有兴全趋势基金的具体份额。因此我们可以在基金官方网站上清楚地查询到我们在各大代销平台基金持有的份额数,同时方便记账整理。

互联网基金销售平台我在这里重点介绍一下同花顺的爱基金(PS 不涉及推广,只是同花顺的爱基金在申购费用和体验方面比较好,同花顺请打广告费)。

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同花顺爱基金申购兴全趋势不同渠道买基金的申购费对比:

我们同样买一万元的兴全趋势(163402),看看在官方直销平台、传统基金销售平台(银行、券商)、互联网基金销售平台费用对比。

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申购费用对比

同样申购1万元兴全趋势,银行需要150元的申购费,券商场外申购打一折的话与支付宝、微信等互联网基金销售平台的申购费一样15元,场内买入不考虑折溢价的风险的话,场内买入1元的手续费,直销平台也差不多申购费打0.1折的话,就1.5元。

而我强烈推荐的同花顺爱基金平台通过同花顺钱包申购兴全趋势,无申购费。除了兴全趋势外,还有挺多基金也是不用申购费的,如:兴全合润、兴全沪深300、中欧新蓝筹等,即使有部分是不免申购费,但申购费也是像其他互联网基金代销平台一样打一折。

同花顺爱基金除了在基金申购费方面有一定的优势外,另外一点就软件的设计和体验非常人性化,将投资者的基金资产的变化清楚用图表形式显示,让投资者对于自己的资产变化非常简单清楚,搭配上同花顺旗下的投资账本,作为资产的记录,是个非常不错的选择。

定投从零开始:安利两款好用的基金记账软件​

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最最后我想强调的是我们投资基金更应该关注基金的投资价值和树立长期投资的理念,不能因为某一只基金免申购费就选择投资,更应该重点基金本身的投资价值。虽然免申购费,但赎回费是不打折不免的,频繁操作会被收取较高的手续费。

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