定投了基金2年半了,收益多少该止盈

2020年10月15日

我已经坚持基金定投一年多的时间,目前盈利情况不一,大致和题主差不多,多是采用活学活用的方法,我正在分批赎回,说说我的观点,以期共同交流提高。

先说一下坚守规则

基金定投的标准就是定时、定额投资一只固定的基金,达到一定的收益目标就果断赎回,本轮定投结束,开始下一轮定投。

这个基本的规则是不能改变的,否则就失去了定投的魅力。其实定投的原理非常简单,就是通过长期分散投资让成本价低于平均线,等待时机,一旦价格波动到平均线以上就开始赚钱,如果你打破了这个数学模型,那么定投就失败了。

再说一下活学活用

我不喜欢墨守成规,对于基金定投也是如此。只要你知道了基金定投的数学原理,就可以活学活用,就是在低价的时候分批加码买入,成本越低越好;在达到目标价位后分批卖出,顶部卖出越多越好。

就以题主说的例子说一说我的观点。

基金收益有两个,一个是显示收益,一个是实际收益,两者的关系是:显示收益*2÷投资年数=实际收益。

定投某只基金,两年时间显示盈利16%,如果你是均衡投资的话,你的实际盈利不是16%,而是32%,平均每年是16%基金定投年收益多少,因为你的资金是从0开始投资的。

如果你的预期收益目标是年化15%,三年的收益率就是45%,这是没错的。如同上面所说,如果3年后显示收益是45%,根据上面的公式,45%*2÷3=30%,年化实际收益率是30%。

再说一下达到目标止盈的问题。

如果你的投资年化目标是15%,现在看已经达到了,按照规则可以全部止盈赎回,然后重新开始新一轮定投。

但是从目前的情况看,大盘仍然处于底部,全部止盈有必要吗?这时候就可以采用分批止盈的方法,所谓分批止盈就是把仓位分成若干份,比如分成10份,达到15%后卖出1份,达到20%后再卖出2份,达到25%后再卖出3份,达到30%后全部卖出。这就属于活学活用的方式,可以提高卖出价,获得更好的收益。

有人说如果达不到30%怎么办呢?那就在跌回20%的时候再卖出2份,跌回15%的时候全部卖出,因为这说明一个波动周期已经结束并步入了下降趋势,你仍然保住了甚至超过了你的目标收益率。