如何做好基金定投?

2020年10月14日

基金定投怎么做_怎么做基金定投

陪你到地老天荒的,除了另一半,还有定投。

为什么要坚持定投?

市场的波动是必然的,在不花费大量时间研究市场前景和入市细节的前提下,基金定投依靠拉长时间跨度,分批投资,削峰填谷摊薄投资成本,从而获得稳定的收益。

举个例子:

小明投入的第一笔定投时,基金净值在1.5元,第二笔定投时基金净值下跌至1.0元,第三笔定投时甚至下跌到0.5元!提问:小明的这三笔投资的投资成本为多少?

很多人会觉得:1.5元,1.0元,0.5元……投资成本就是1.0元!

其实小明的第一笔定投份额是1000/1.5=667份(手续费忽略),第二笔定投获得1000份,第三笔定投获得2000份,共获得667+1000+2000=3667份,而小明共投入3笔1000元,即3000元。

因此,基金定投已经把小明的投资成本降为:3000元/3667份=0.818

如果基金净值涨回到1.0元怎么做基金定投,小明就可以获得3667元,回报率为22%。

投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少,可见,结论:基金定投可以有效地平均投资成本,降低投资者的投资风险。

风靡基金定投界的微笑曲线:

2、定投基金两大技巧

定投指数基金时,选偏离值小的。

一般指数基金都设有一个偏离度的限制(比如日偏离值0.5%)。造成偏离值较大有两个原因:

规模小的基金不好控制,因为用户赎回不可控并且基金规模较小比如10个亿,一天几个亿的赎回额可能就要命了,对于上百亿的大指数基金来说,一天10个亿的申购赎回也是完全可以消化接受的。

还有一种指数分级基金,有了分级两个字,就是代表它是分级基金的母基金,除了上面说的赎回干扰因素,它还受到投资者对其子基金A、B分级基金场内场外套利的各种影响,和指数的偏离有时还是挺大的。

选指数波动性大的。

长期定投最好选一些“高波动”的指数基金——比如小盘股指数:中证500指数和中证1000指数等等,中证500跟踪的主力军是中小市值的股票,相较于沪深300指数,成长性更高一些。

下面列出指数基金各自的优势,投资者可自行选择:

看好未来经济:沪深300

看好大盘蓝筹:中证100

看好中小市值企业:中证500

看好高成长小盘:创业板

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