指数基金如何做定投? 上篇已经提及了指数基金有很多好处

2020年10月14日

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定投指数基金排名

上篇已经提及了指数基金有很多好处,可是市面上的指数基金这么多定投指数基金排名,应该如何买呢?首先来看下指数有哪种类型。

指数基金的分类

有的指数在挑选股票的时候,并不限制投资哪些行业,但有的指数在挑选股票的时候,会要求只投资哪些行业的股票。

例如消费行业指数,就主要投资于消费行业的公司,这就是行业指数,而像沪深300指数,在挑选股票的时候,并不限制行业,这就是宽基指数,所以指数分为宽基指数和行业指数。

行业指数的特点是容易受到行业特性的影响。例如,当油价大幅下跌的时候,石油开采行业的盈利就会大幅下滑,因为开采出来的石油卖不粗好价格,对石油行业指数影响很大。但是油价下跌对沪深300这种宽基指数的影响就比较小。

对于一般投资者而言,开始投资指数基金,优先从宽基指数开始入手,因为宽基指数已经剔除了行业的影响,相当于鸡蛋放在了不同的篮子里,操作更加简单,而行业指数需要对行业有一定程度的了解,才能做好投资。

A股的宽基指数,目前主要有以下几个:

1、上证50,上证交易所市值前50名。

2、中证100,沪深两个交易所市值前100名。

3、沪深300,沪深两个交易所市值前300名。

4、中证500,沪深两个交易所市值前800名中除去前300名。沪深300+中证500=中证800。

5、创业板,创业板中市值前100名。

6、中证1000,沪深两个交易所市值第801名到1800名,也就是前1800名除去前800名。

这些宽基指数中,上证50、中证100和沪深300都属于大盘股指数,中证500属于中盘股指数,创业板和中证1000属于小盘股指数。

其中,沪深300指数是国内最具代表性的指数,由中证指数公司开发,从上海证券交易所和深圳证券交易所挑选规模最大、流动性最好的300只股票组成,如果说哪个指数最能代表A股的综合表现,那无疑就是沪深300指数了。

什么时候买入

为什么股票基金整体是赚钱的,但是股票基金投资者是亏损的呢?一个很重要的原因,就是投资者往往在股市大涨之后开始买入,并且往往是涨的越多,买的也越多。最后买在了高位,之后市场下跌,收益自然是惨淡的。

投资最大的缺陷是:追涨杀跌。

定投指数基金排名

从图中很明显的看出,在市场低迷的时候,开户数比较少,当市场高涨的时候,开户数激增,但是熊市往往是投资指数基金的好时机。

如何购买基金更容易赚钱呢?就是价格低估的时候,如何理解价格低谷呢?举个买西瓜的例子,正常情况下市场上西瓜的价格是2元一斤,如果说当价格为1元一斤的时候就是低估了,当价格是0.5元一斤的时候就是非常便宜了,这个时候就是最好的买入时机。

同样的购买指数基金也是如此,如果指数基金很便宜,就是最佳的买入时期。

那么如何估算价格是否合理呢?对于价格估值常用的有市盈率和市净率两种估值方法,市盈率PE就是股票市值与净利率的比值,反映的是投资收回成本的时间,所以PE越低越好,说明价格越便宜。

市净率PB=P/B,是市值P与净资产B的比值,同样也是越低越好,说明价格越便宜。

估值是非常难的一件事情,哪怕是投资大师,估值也会出现错误。不过我们不需要自己去算估值,我们可以借用工具帮助我们来做选择。

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比如理幸用的这款华泰证券的APP,当购买指数基金的时候就会先查询一下指数挖掘金的数据,只要显示的是“低位”指数,说明价格低估,可以买入。

当指数显示的数值处于中位数时,就可以继续持有。

什么时候卖出

那么什么时候卖出呢?当数值显示为较高位时,这个时候可以开始卖出

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那么接下来理幸分享如何做定投,那就是“微笑曲线”定律。在曲线的左侧,是下跌,到了右侧是上涨,通常我们定投是从进入低估开始的,也就是从左侧开始定投,在微笑曲线的左侧越跌越买,到了右侧不需要涨到原来位置就能开始盈利,如果能涨到原来的位置,那收益会更好。

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在这个基础上,如果我们在下跌的过程中,适当提高定投的金额,那微笑曲线的作用还会更强,从而进一步提高收益,也就是“越跌越买”的思路。

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我们已经了解了定投的方法,开始一份完整的定投计划,需要我们根据自己的收入和开支,设定合理的每月定投额度,也需要筛选适合投资的品种,设定好买卖区间,最终要把这些因素全部落实在执行层面上。

前面文章理幸有介绍如何梳理自己的现金流,现金流梳理清楚后,取每月扣除花销后余额的50%进行定投,为什么拿一半进行定投呢?因为定投指数基金的钱可能暂时几年时间内不能被拿来使用,所以资金要进行合理分配,留一半的资金用于购买货币基金和保险,以应对生活中的意外风险以及做好安全的底线规划,提高人生的确定性。

接下来就是挑选出投资价值被低估的指数基金,持续定投至估值的高位。

最后是需要选择一个合适的投资渠道,很多朋友会直接用银行的APP进行指数定投,这样是一种浪费,因为银行上做定投收取的费用较高,一般收取的费率是1-1.5%,而在合适的平台上购买,不仅费率只需要0.1折,减少了90%的购买成本,还可以查找指数估值,帮助我们判断买入和卖出时机。

理幸自己使用的就是华泰证券旗下的涨乐财富通,华泰证券是国内目前最大的券商,新手注册还可以享受高达6%的安全短期理财,有兴趣的朋友可以扫描下面的二维码进行注册。

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指数基金的投资是需要持有长期投资的心态,短期或者半年内有可能你投入的钱会跑输大盘,只要你坚持正确的投资策略,持有半年后大概率会反超大盘收益,在别人恐惧时你贪婪,在别人贪婪时你谨慎,投资不仅是投资国运,更是投资心态和人生百态。