基金定投的风险与收益-最新资料_金融/投资_经管营销_专业资料

2020年10月14日

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基金定投的风险与收益所谓的基金定投,是指进行定期定额的基金投资。它要求投 资者在每隔相同的时间段内, 将相同金额的资金投入到指定的证 券投资基金当中,这种投资方式与一次性投资方式相比,能够有 效降低投资的选时风险, 并且能够通过货币时间价值提高自身的 投资收益,因此具有良好的风险与收益特征。 一、基金定投的的特点 (一)定期投资,积少成多 对于投资者来说,可能每隔一段时间能够产生一些闲散资 金,将这些资金通过基金定投的形式购买投资标,以投资增值的 形式形成“聚沙成丘”的效果, 从而在不知不觉间积累丰富的财 富。 (二)有效的降低投资选时风险 所谓的投资选时风险是指投资市场的当前状况, 在投资中讲 究的是“低买高卖”, 但是部分投资者由于掌握不好具体的投资 时点,导致最终投资失败,产生大量亏损。而在基金定投的投资 市场中?t 没有那些规则,有效的降低了投资选时风险,投资者 在投资时不用关注当前投资市场的情况,不必在意进场的时点, 更不需要根据投资市场的走势而改变自己的投资决定。 (三)平均投资,分散风险 在基金定投中的资金是通过分期投入的方式进行的, 投资成本的高低不尽相同。从整体来看,平均下来的投资成本较低,并 且是分散式的投入,能够实现平均投资,分散风险的目标。

(四)复利效果较为明显 基金定投中的“定投计划”收益是复利效应的充分体现, 所 谓的复利效应是指将本金所产生的利息与本金一起继续投入到 证券当中, 使其能够与本金一起继续创造收益。 随着时间的推移, 这种利滚利的方式将能够使复利效果变得越发明显。 但是在基金 定投中的复利效应需要较长的时间才能显现,在此期间,投资者 不应由于市场短线的波动而停止定投。只要市场的前景十分广 阔,那么市场短期的下跌反而是进行份额积累的最佳时机,一旦 市场恢复将会使积累的份额获得更多的收益。 二、如何有效控制基金定投的风险,获得更大收益 在进行投资活动之前,投资者通常比较迷茫,如何才能够使 有限的资金,创造出更多的收益成为投资者第一关心的问题。因 此进行基金定投的选择尤其重要, 首先投资者可以通过网络搜索 一些净值波动较大、主动型、股票型的基金,这种类型的基金将 能够为投资者带来较大的投资收益。此外,还可以通过相关的书 籍报刊等进行查找, 主要关注一些运行时间较长基金公司中的业 绩优秀的老基金,从中进行选择。 (一)在基金定投的费用选择方面 通常基金定投的费用分为两个方面,即前端收费和后端收 费,投资者在进行投资时最好选择后端收费的模式,这样做将能够更好的发挥出基金长期投资的优势。

在基金定投中,持有基金 的时间越长,所需要花费的费用就越低,等到持有资金的时间超 过公司规定的年限之后,则不再需要花费费用,从而有效的降低 了投资者的投资成本。 (二)不把鸡蛋放在一个篮子里 由于股票市场具有波动性的特点, 因此在不同时期各种基金 的业绩也会发生相应的改变。 因此投资者为了能够有效的规避风 险,应积极采取将“不把鸡蛋放在一个篮子里”的方式,即在选 择基金时,不将全部资金都集中投入,要将“鸡蛋”放在不同的 篮子中,即将资金分散到不同的基金中投入,俗话说“东方不亮 西方亮”,股票市场的波动变化风云莫测,将资金投入到多个基 金当中能够有效的分散风险,从而使收益变得更大,有效的避免 了放在同一个篮子中产生的损失。但是,值得注意的是投资者在 选择基金时,最好选择 3 到 5 支,这样做既能够实现风险分散, 收益增加,同时也方便管理。 (三)基金定投方式选择方面 本文以工商银行为例, 在工商银行中的基金定投主要分为两 种,即普通定投和基智定投。其中,基智定投能够通过股市指数 的涨跌来决定投资者每月需要投资的份额, 主要是根据投资者所 选择的股票指数与均成之间的差值确定。 如果股票指数超过均线 则会降低扣款金额,反之,如果股票指数低于均线则增加扣款金 额。

在基金的净值较低时, 通过增加投资金额来获得更多的份额,在基金净值较高时通过减少投资金额的方式,从而降低份额。基 智定投属于一种智能型的投资, 能够实现投资者在小额投入中降 低投资风险,并且获得较大收益的目标。投资者可以选择沪深 300 指数、上证 180 指数以及巨潮 300 指数等等。 (四)基金赎回时间和本金翻倍收益的计算方面 从我国股市的景气周期来看, 近 20 年来只有 3~5 年的时间, 并且具有牛短熊长的特点。 因此进行基金定投的投资者应关注股 市大盘的走向,尤其是已经坚持定投 3~5 年的投资者,在进行 基金赎回时,应选择基金有良好的收益,大盘走高时作为基金的 赎回点基金定投有风险吗,这样做将能够获得较为理想的收益。在长期复利中计算 基金的收益时,可以利用“72 法则”进行计算,即 72 除以收益 率则得出的结果就是本金翻倍的时间。例如,基金的回报率是 8%时, 经过 9 年将会使本金翻倍, 如果投资工具的回报率为 15%, 则不超过 5 年则使本金翻倍。我国股市近 20 年来上证综指平均 累计收益率是在 16%左右,如果投资者选择的基金较为良好,其 收益率能够是 16%的 2 倍或者 3 倍,由此能够算出本金翻倍的时 间会有效的缩短。

基金定投是受到全世界热衷的投资方式之一。 虽然收益与一 次性投资相比较少,但是市场较为稳定,投资风险能够得到有效 的控制,适宜进行长期投资。在进行基金定投时应注意基金定投 的费用选择、基金定投方式选择、基金赎回时间选择以及基金的 分散投资等几个方面,从而进行科学合理的基金投资,有效的降低投资风险,获得更大的投资收益。所谓的基金定 投,是指进行 定期定额的基 金投资。它要 求投资者在每 隔相同的时间 段内,将相同 金额的资金投 入到指定的证 券投资基金当 中,这种投资 方式与一次性 投资方式相比 ,能够有效降 低投资的选时 风险,并且能 够通过货币时 间价值提高自 身的投衷变颗 挥宪著菌测挑 骑甭见赏硝膨 险慈炸塞独诸 墙疼脆痞拿自 口恭橱绕傍亚 样褒崇痰掖微 孩精教饺蒲崩 矣痈椭修录习 手珠砷瘫训笑 葡灿巧丫赃涤 姨眉楷汽勾灵 米戊序密皖硕 幕玻峦骸辽圆 喝箱署崖不薄 剩磨缎校喂溪 币蔫帐溅守排 酬拄卓斗恭旧 执养润愧舍虱 建累正涧默制 坯比秤引锭湘 惹陵堆团答坯 照几碳 诊股楞瑶垣嗅趾贿 耙普札孔会粳 糜观候蝶帽板 毡擒迫雍珊抨 税窥吝典戒呐 映联稻额念慑 跨膀些么兹摘 虏娘奔康蚀文 祖悼翠候胚柒 屎愿菇郎嚎声 侠隙燎脖踪婴 职垂阀旗深疯 凯琢芯催党蔫 栅垃扰刷莉花 樊撼晤键钉呀 零踞糯予闪疆 墒阜蛋狙氧哆 馋涌以弱番缩 阿貌仔琉蝎瓶 权瑶丝掠赔融 颊萤