债券基金适合定投吗?

2020年10月14日

基金定投排名2016_基金定投排名2016_2016定投基金排名

相比于股票型基金,债券基金风险小,收益稳定,是不是也可以定投呢?

01 | 债券基金的特点

基金定投排名2016

基金定投排名2016

以161716招商双债增强为例,这只债券基金符合大部分人对债券基金的印象:

1. 收益率比较稳定,一般每年都有5%以上的收益率。

2. 表现较差的2017年收益也有2.69%,不会亏损。

3. 从净值走势图上看,虽然也有波动,但是稳定向上。

4. 在债券基金排名中,招商双债的排名也比较靠前

02 | 债券型基金:一次性买入VS定投

假设从2016年1月1日起每月定投1000元,161716招商双债,截止现在,一累计定投41期,投入金额41000元。相比起初一次性买入收益对比如下:

基金定投排名2016

基金定投排名2016

一次性买入至今(2019.5.21)盈利9012元,收益率21.98%。

定投至今盈利4820元,收益率11.76%。

基金定投排名2016

基金定投排名2016

一次性买入与定投收益对比曲线,因为债券基金走势较为稳健,下跌时跌幅较小,定投债券基金没有微笑曲线的优势,所以定投相比一次性买入并没有优势。

03 | 定投:沪深300指数基金VS债券基金

基金定投排名2016

基金定投排名2016

招商双债净值走势较为平稳。

兴全沪深300指数型基金的走势十分剧烈。2015年5月至今,起起落落上下波动超过50%。

基金定投排名2016

基金定投排名2016

1. 从2015年5月1日至今,兴全沪深300基金涨幅13.01%

2. 从2015年5月1日至今,招商双债涨幅22.95%

3. 从收益率上看,招商双债涨幅超过兴全沪深300

如果从2015年5月至今,每月定投买入兴全沪深300和招商双债各1000元,持有至今收益如下

基金定投排名2016

基金定投排名2016

1. 一次性买入,兴全沪深300的收益率13.01%是低于招商双债22.95%。

2. 定投的话,兴全沪深300的收益率22.99%却高于招商双债13.65%。

3. 这是因为指数型基金波动较大,当低位时,同样的买入金额可以申购更多的份额,当上涨回到原本净值时,就会开始盈利。

基金定投排名2016

基金定投排名2016

1. 但是定投指数型基金,其收益率波动会比较大。

2. 上图为兴全沪深300的定投收益率与沪深300指数的走势图

3. 虽然定投收益表现强于沪深300指数,但是相比于债券基金的稳健走势,波动依然巨大。

04 | 小结

1. 定投债券基金,收益低于一次性买入债券基金

2. 定投债券基金与股票指数型基金,短期如何不一定。长期看,指数型收益率较高

3. 但是债券基金的走势较为平稳,如果只是想用定投【存钱】又【不想承受波动】基金定投排名2016,定投债券也是一种选择

4. 如果想获取更高收益,定投指数型基金更好

欢迎关注我的公众号“定投从零开始”,关注后发送”理财书单”,会回复投资理财从入门到进阶的10本电子书。发送“交流”会回复投资理财交流群二维码,发送“入门”自动回复基金定投入门操作文章。