定投的收益率该怎么算?

2020年10月14日

定投基金怎么算收益_基金定投收益怎么算_定投基金怎么算收益

今天的估值附在文章后面了~

收益率大概是大家最关心的问题了~之前也有很多介绍定投收益率的文章,今天介绍一下定投的收益率怎么计算~

一次性投资的收益率

如果我们买了1万元银行理财,一年后赎回,拿到10500元。那我们这一万元的收益率如何呢?

这里先明确几个概念,最初投入的10000元是我们投入的总本金,投资了一年这是我们的投资时间长度,拿回10500元是我们期末总资产。

1.计算收益 期末总资产-期初总本金=10500-10000=500元

2.计算相对于期初总本金的收益率 (500/10000)*100%=5%

3.计算年复合收益率

因为投资了正好一年,所以这里年复合收益率等于总收益率,5%。

基本上这三步,就可以算出一次性投资的收益率和年复合收益率了。

定投的总收益率计算

但是定投的收益率跟一次性投入的收益率就不一样了。因为我们投入的时间是分散的。

相信很多定投的朋友都用过定投计算器,这里用网上常用的定投计算器演示一下。假如我们今年过完年开始定投H股指数基金。每个月1号买10000元,那定投到现在,我们收获了76518元,网上显示的收益率是9.31%。

定投基金怎么算收益

这个收益率是用“(期末总资产-投入总本金)/投入总本金”这个方式计算的总收益率。

但有的朋友就直接用这个收益率来计算对应年化收益率了。其实这是不对的。

如果是年初一次性投入7万元,那可以这么算,但我们是每个月分散投入的哇。

1月4号定投的资金,已经投入了6个月了,但7月4号投入的资金,投入还不到1个月。这种情况要用IRR来计算。

定投的年化收益率计算:IRR公式

IRR是一个计算收益率的公式。具体算比较复杂,我们只需要知道怎么用就好啦。

可以用EXCEL来使用IRR公式。

定投基金怎么算收益

建立图中这样的表格,在B列从上到下输入每个月定投的金额,最后放上期末总资产,也就是假如我们把全部的基金或股票卖出能得到多少现金。

每月收益率那里填入IRR(B1:B9),意思就是计算每月投入和最后收回现金的实际收益率。算出来约为2%。这个数据是我们定投的月均收益率。如果填入的是每周投入的现金流,那算出来的就是定投的周收益率。

然后计算年化收益率,也就是(1+2%)^12-1,算出来约为30%。这就是我们定投实际的年化收益率了。

(PS:IRR收益率适合计算定期投资的收益率,如果投资日期不确定,可以用XIRR公式来计算)

IRR算出来的收益率代表了什么?

这个IRR收益率告诉了我们,我们上半年定投H股指数基金,相当于定投了一个年收益率30%的理财产品。

如果能做到“越便宜买入越多”,或者配合轮动等策略,收益还可以继续提升。例如我上半年的一个定投实盘中,加入了“估值越低买入越多”和“H股ETF与H股B轮动”两个策略后,H股指数的IRR年复合收益率。

定投基金怎么算收益

今年到现在,H股指数相比年初还略有下跌,但定投它可以获得40%的年化收益率。这就是定投的魅力啦。

不过这个短期收益率看似很高,不过对我们实际意义不是很大。

一来跟最近港股比较强势有关系,长期定投下来年化收益率肯定不会这么高的。至少一轮牛熊市以上的时间长度,再计算一下收益率比较合适。一般低估值定投可以取得15%以上的年复合收益率。

二来,虽然赚到了很高的收益率,但实际上定投的时间还比较短,投入总本金还比较少。

我更希望指数基金下跌,这样短期收益率可能为负,继续定投成本会摊低,买到更多更便宜的基金,是更有利于我们长期定投的。

定投的长期收益率大约是多少?

如果不考虑指数基金的估值,始终每个月买入相同的金额,那长期定投下来的年复合收益率,和指数本身的年均上涨速度比较接近。换句话说,从现在开始,每个月定投等量的金额,持续二三十年,不管牛熊市,在A股收益率差不多就是10-13%,美股差不多就是8-9%。

如果配合估值,在指数基金低估值的时候再定投,那年复合收益率会有大幅提升,在A股或港股长期看达到15%以上还是可以实现的。不过相比较普通的定投,这种配合估值的定投多了一个要求:这需要市场上有低估值的指数基金可供投资,而一般市场上指数基金低估的时间并不长。所以我们之前研究了很多指数基金作为我们的“武器库”

如果再进一步,用定期不定额的方法,例如估值越低买入越多,年复合收益率还可以继续改善,达到15-20%以上也是有希望的。不过这也对投资者的资金实力有一定要求,需要在增加投入的时候能拿出钱,所以也是量力而行的。

这里教大家一个小技巧,如何快速估算长期定投的年复合收益率下限:对宽基指数基金来说定投基金怎么算收益,如果国家经济能长期向上发展,指数基金的盈利就可以长期增长。那我们定投指数基金的长期年复合收益率,基本不会低于买入时的盈利收益率。

7月15日指数估值

估值表很久没有变化啦~下周准备增加几个指数

定投基金怎么算收益

定投基金怎么算收益

觉得文章不错的话,欢迎打赏支持一下哦~