基金定投,同时持有多少只基金最合适?

2020年10月14日

和自己约定一个时间

定个闹钟,认真的把它读完

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基金定投多少钱合适

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现在进行基金定投的朋友慢慢多起来,随着股市开始回暖他们定投的基金也开始享受到上涨带来的收益。不少细心的朋友通过对比发现自己定投的基金某些时段业绩排名并不理想,但是贸然换成排名好的基金又担心换过去后新基金业绩又下滑,于是想到同时定投多只基金的办法。那基金定投同时多少只最合适,应该怎样搭配?

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首先,在开始之前,我想先问你几个问题:

一、你手里有多少闲钱?

基金投资短期来看风险很大,长期风险很小,既然是长线投资,那当然要拿自己的闲钱投资,如果你手里只有1万块钱,就真的没必要买10来只基金了,毕竟1万块钱即便是亏了50%自己也能承受,而如果是10万,亏了50%,你肯定会肉疼的不行基金定投多少钱合适,那这个时候就需要好好构建自己的投资组合了,不过也不建议投10只以上,5只就够了,精心打理好自己手中的5只基,心态放稳一些,不干追涨杀跌的事,大概率上还是能盈利的。

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二、你的风险承受能力有多大?

买基金的时候都会有风险测试,一般测试为稳健型投资者时,在购买股票基金就会再次提醒,超出了自己的风险承受能力是否继续,那我们可不可以继续呢?当然可以,但不能太多,一只就可以了,如果还想买入,那就买点风险小的基金。

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三、你花在打理基金上的精力有多少?

投资者大多数是上班族,自由职业者、或者家庭主妇等等,因为没有多少时间研究股票,选择基金比较省心。但基金也需要定期检查,去芜存菁,不然我们投资进去的钱,可能会竹篮打水一场空。

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比如基金界的一股清流兴全基金,成立14年只有26只基金,16位基金经理,人均1.6只,产品业绩口碑普通较好。比起那些管理五六只甚至十多只的基金经理,业绩明显好很多。

对于我们投资者来说也一样持有的基金越多越难打理,如果你持有的基金多达100只,甚至200多只,每天把所持有的基金浏览一遍都够你受的了,哪还有时间打理?养精蓄锐,留点精气神挑几只绩优基金打理吧!

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四、你持有的基金风格相近的有多少?

其实我们买入的基金越多,越容易发现很多只基金的风格、重仓股相似,尤其是当你买入的基金数量达到100多只的时候,更应该好好检查一下自己的基金是不是有很多风格一样的,比如都是大盘基或都是小盘基,亦或是都重仓了贵州茅台等等。

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所以我的观点是:买基金其实没必要太纠结于平台基金数量多少,也不要这山望着那山高,看到啥基金都想买,别人介绍哪只基金好就买哪只,排名在前面的也统统买下,这样做只会适得其反

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我们真正要思考的是要要买什么基金,投资不在数量多少,而是在质量,大道至简。

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接下来,重点来了!简单粗暴来跟你说清楚基金定投的游戏规则:

(1)不建议只投一支

如果每月定投的金额只有500以内,定投沪深300指数基金完全没毛病。这只基金长期来看最能反映整个市场的平均情况,定投它可以保证你能获得市场平均收益。

(2)建议只投指数基金

股票基金可以分为两大类:主动型基金和被动型基金。主动型基金投资决策依赖于基金经理和基金公司研究团队,换句话说就是基金经理的水平决定了基金的业绩水平。被动型基金主要就是指跟踪各种股票指数的基金,基金经理的职责是让基金的涨跌尽量与被跟踪指数一致。

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基金经理是人不是神,是人就会有投资水平的起伏,主动型基金投资业绩既然取决于基金经理,它的业绩也就会起伏。大家可以找最近5年的基金业绩排名,每年排在前10%的基金绝大部分第二年都不能保持在前10%。可见,要找一个持续表现突出的基金经理和主动型基金有多难

就算你有慧眼一双,真的找到一名持续表现的基金经理,如果定投期间这位基金经理离职了,这可如何是好?不少业绩优秀的基金经理干个几年就会跳槽到私募基金,这种情况下我们连跟着他换基金的资格都没有。

被动型基金由于跟踪指数,完全避免了上述的问题。大部分指数基金都能准确跟踪指数,大家连基金经理是谁都不关心。选基金的问题变成选指数,问题变得更简单了。

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(3)为什么要投多只指数基金

当前股票指数非常多,可以理解为从不同维度对股票市场进行分类。比方说按股票市值划分:上证50指数、沪深300指数、中证500指数,按行业划分:银行指数、军工指数、医疗指数等等。不同指数表现可以有非常巨大的差异。

指数间差异的现象非常普遍,如果我们同时投几只,这种最差的情况就可以避免了,当然代价就是放弃了最好的情况。

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(4)到底投几只

别急嘛,喂饭一定会有的。我的建议是定投3至5只指数基金,再多就太分散了。

具体品种上,沪深300指数是一定要的,中证500指数也要,这两只指数基金兼顾了大盘和小盘。再选一只行业指数基金,建议选全指医药指数基金。医药指数长期走牛是必然的,正好与定投的长期性匹配。

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[文末彩蛋]

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