为什么基金定投还会亏钱 定投5年会赔钱吗

2020年10月14日

很多人不解,为什么基金定投还会亏钱?基金定投是一种懒人投资基金定投会亏吗,它有两个功能,投资跟储蓄,长期持有就会获得较好预期年化预期收益,那么定投5年还会赔钱吗?一般基金定投要在三年以上,三年过后,基本上可以赚到较好预期年化预期收益了。

定投只是一种投资策略,定期定额投资某一只基金,如果该基金进入上升通道,那你怎么定投都是赚钱的,但如果进入了下降通道,你的定投只是摊薄了你的成本,但最终还是亏钱的。

基金定投亏损原因

一、投资标的过于单一

定投的目的是降低风险,定投在牛市中会赚钱,在震荡市只能平摊成本。所以,定投基金一定要选择长期(至少5年)看处于上涨趋势的投资工具。就算短期有所波动,也有利于降低投资成本。

A股指数虽然屡遭诟病,但只要不是08年高点入场,也算是长期上涨趋势。

投资者定投一定要选择好基金,有的基金股市涨的时候跌,股市跌的时候还是跌,明显无法获利。

建议投资者精选投资基金,组合投资,分散风险。可以投资几个行业,甚至最好配置点QDII基金。

二、从最高点开始定投

很多散户喜欢在股市狂热的时候进去接最后一棒,这必然会带来亏损。假如你从5178点开始定投,接下来不管你怎么分散,每期回报率肯定是负数,而且负值会越来越大。

一个牛熊转换一般是3-5年,高点开始定投对投资者最大的考验是耐心。只要能持之以恒的扣款,熬过熊市,等到牛市来临,定投还是会帮你赚钱。

最好的方法当然是在低点开始定投,这样可以累积足够便宜的筹码。低点开始定投肯定比高点开始定投赚的多,心态也更积极,不用忍受过多的亏损困扰。

怎样判断低点呢?当市场低迷,很少有人谈论股市赚钱的时候,就是相对低点,最起码不是最高点。现在的市场就是相对低点,正适合定投。

三、无法持之以恒

很多基金投资者自作聪明,喜欢在股市涨的时候扣款,股市跌的时候停止扣款;有些投资者看到账户亏损,就停止扣款,等账户开始盈利,又恢复扣款。这些投资者明显错过了低位建仓的好时机。

凡此种种,都是无法持之以恒的表现。基金定投的初衷是帮助投资者克服人性的弱点,让你以固定金额的投资方式,进行长期降低成本的投资。

前面也说过,基金定投要选择波动较大的基金进行投资。因为这样有机会在更低的价位买入,同时上涨带来的回报也较大。但是,基金初学者也要考虑自己的风险承受能力,如果因为波动过大带来的风险无法承受而停止定投就得不偿失了。

只要选择的基金没问题,定投遇到赔钱时,更应该持之以恒。

定投的优势在于不主动择时,投资策略既定并严格执行。只要选对基金,投资标的不过于单一,从低点进行定投,并坚持到牛市到来,必定能获得超额预期年化预期收益。