基金定投,每期投多少钱比较合适呢?

2020年10月14日

基金定投多少钱合适

看过一本光看标题就觉得充满正能量的书《没有计划的人一定被计划掉》,书中告诉我们一个简单的道理,当你有计划的时候,你的生活会更加高效、更有目标感,甚至连全世界都要为你让路,但是如果你没有计划,你将永远会在为别人的计划服务,那就是被计划掉。细思极恐。

理财也是一样的道理,对于现有资金和未来的资金乃至风险做一个预设,人生将会更加踏实。

在理财规划中,有一步需要提前做,那就是储蓄,用以积累原始资本,有人称为强制储蓄,而强制储蓄当中,分红险和基金定投算是收益率比较可观的理财工具了。本文继续讲“基金定投”!

复习:基金定投分三定,定时(基金定投第一步:定好时间,懒人也可躺着赚)、定额、定标的。定时我们说过了,今天我们来说说定额。

一、定额的必要性

定额就像我们和储蓄签订了一个协议,在我们获得薪水的时候有一部分是要被分配到它那边去一样。有了这样一个协议,我们就不会再大手大脚花钱了。我们也可以开始过量入为出的生活。同时,我们在不久的将来,将会储蓄下自己的一大笔资金,是不是想想就觉得开心?

定额还有一个好处在于,我们至少可以清楚的知道,我们多少年之后可以拥有多少财富,可以实现什么样的目标。比如为每年的旅行、为孩子的成长、为自己做嫁妆、买房、买车……当有了目标,定额会显得更有必要。而且这一份定额强制储蓄下来的钱,你是知道它会在你睡觉的时候也努力奔跑,跑过通胀,跑出收益的。是不是又想想都觉得开心?

同时,定了额,我们就有了计划,就不用担心被别人计划掉了。是不是又想想都觉得开心?

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二、定多大的额度比较合理

上一篇我们规划了定投的频率,它也是有一定方法的,没阅读过的朋友可以翻回去阅读一下。《基金定投第一步——定好时间,懒人们也可以躺着赚》

这一期,我们说说额度的计算方式,放干货了——我们该如何规划这个额度呢?

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1.如果有稳定收入来源,如工资

这个额度可以是月工资的某个比例(如10~50%),或者是一个固定的数值,这个数值可以这样计算:实收工资-(日常开支+可能性的灵活支出+应急资金储备)。如果是月光族,需要从后半部分中硬抠一些出来,这时可以采用记账法,帮助自己弄清楚哪些是必要消费,哪些是冲动消费,以后逐步将冲动消费进行删减。

2.如果目前有一定的积蓄

可以先将现有积蓄做一个比例分配投出去。

计算方式是现有积蓄除以投资期限再除以投资频率。

假设目前有10万的积蓄,我已经配置完所有保障之后,可以拿它来做定投,计划投5年,每周投。

那每周的定投额度则为:10万5年12月4周=417元。

当然这个例子比较极端,因为我们其实还是会逐步有收入进来,可以按照第一种方式算出一个比较轻松的数值(比如月工资的10%)之后,再将资金按照6个月的方式定投出去(按之前的例子则是每周4170元),同时将这6个月工资盈余部分储存下来用作的应急资金,之后再调整成这个轻松的数值(比如月工资的10%)。

3.如果是做生意的人

收入不稳定,并且有流动资金的需求,可将经营性资本和理财资金做出一个分割,这样也可以有效保证到投资的多样性。

然后将理财资金按照第二类的方式定投出去,同时将半年营业收入的10%再划为理财资金,从第6个月开始以循环的方式投出去。

所谓循环是因为每个月还是多少会有进账,在不够的时候可以动用原本已经积累下来的半年营业收入的10%,多的时候仍旧积累下来。

三、定额之后能变吗?

那有人可能会为了,这样投资会不会太死板,我钱多的时候(比如发年终奖)能不能多投一点呢?答案是可以的。但也不是多出来一笔收入的时候就一次性投入,也是要分批次进入的,而这个定额其实是可以在规定额度的上下范围内波动的(可以为每期金额的30%,但别波动到0或者满仓了)。

反过来说,如果突然交了一笔罚款、送了一笔彩礼,没钱的时候能不能少投一点。其实是可以的基金定投多少钱合适,只不过如果我们是在app中提前设定好了额度,到了扣款日期,系统会因为余额不足而暂停一次扣费,你可以暂停一期或者自己手动以合适的金额补上这一期。

四、再说基金定投的意义

最后重复强调一下基金定投的意义。

强制储蓄、跑赢通胀、懒人理财、分享国家乃至全球经济发展成果……

说到投资时机,最好的肯定是十年前,其次就是现在。

赶紧行动起来吧!!!

定额,划出一笔小钱,定投出一个梦想。

原创不易,请多多支持。另外,目录式文章《基金定投的“金12律”》大家可以一睹为快,以后每一条都会写成一篇解读文章,欢迎持续关注。

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