基金定投八大技巧,简单实用!

2020年10月14日

基金投资者们都知道现在比较接近震荡市,基金定投的方式已经被越来越多的投资者所采用,为了提升投资收益,在投资过程中,基民还需掌握一定的投资技巧,这些技巧可以帮助你在震荡的市场中获利,更重要的,可以帮助你获得比傻傻的定时定额进行定投更高的收益。

定投基金技巧

定投是永恒的基金投资话题,相关的知识,永远不嫌多,今天给大家复习一下定投的八技巧:

1. 分红务必再投资

巴菲特说的复利效应,是建立在再投资的基础上的,进行红利再投资收益更大。

很多投资者在办理定投时,会忽略选择红利再投资。实践证明,从长远眼光看来,与现金分红相比,红利再投资的收益更大。

这并不难理解。

首先,红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金,这样便能享受到复利的增长效果了。

其次,基金管理人为鼓励投资者追加投资,一般规定红利再投资不收取费用,这样便有利于降低投资者的成本。

定投基金技巧

2. 时间的选择要得当

无论基金定投的频率如何,基金定投开始的时间也是需要投资者选择的。一般来说,基金定投比较适合趋势向上的市场,这样投入越多收益越多。

若大盘涨得很高,基金价格也很高,并且对后市也不看好,此时便有如下两种选择:

其一,可以停投一到两个月,不影响以后定投,但不要连续停投三个月,如果连续停投三个月,定投就会自动停止;

其二,适当减少投资。反之,若股市在熊市,可以适当增加投资,以增加基金份额,比较流行的观点认为3000点左右是合适的定投起点。

3. 设定止盈线很必要

说到底,我们买基金的目的是为了获利,而不是放着不动,定投基金的道理也是一样的,当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来,然后从下个月开始继续定投。

简单来说,不管是高点买入还是低点进入,只要盈利超过20%,就获利了结;跌幅超过20%,则将定投金额增加1倍,待获利20%,就获利了结;如此周而复始。

只要选择的市场不是一直往下,从不反弹,均有获利机会。毕竟,赚钱是目的,定投只是手段。

定投基金技巧

4. 学股票三分法建仓

不要把鸡蛋放在同一个篮子里,要学会充分利用基金市场的资源,达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投。

为了进一步分散系统性风险,基民不妨采取三分法,将每月定投的总金额划分为三等份,分别投资股票基金、债券基金和货币基金。由于不同类型基金面临的市场风险有差异,如此可以降低整个组合的系统性风险。

一旦市场进入明显的上升通道,还可以把三等份中的货币基金转换为指数基金,以强化定投组合获取收益的能力。但一定注意保持住这个动态平衡。

5. 保持动态平衡要保持

不少基民往往只是针对一个基金或者一类基金进行定投,这不科学也不利于长期收益。

其实资产配置同样是长期投资不可或缺的理念,这样有助于投资收益实现最大化。

比如我们决定以每月3000元构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合,那么最初时每月定投资金将各有1500元进入债券型基金和股票型基金。

若经过一个月的变化,股票型基金下跌至1300元,而债券型基金却上涨至1600元,那么为了维持50∶50的资产配置,我们就要在定投过程中进行动态平衡,即投入1650元至股票基金,使其总市值达到2950元,投入1350元,使债券基金同样市值达到2950元,两者比例继续保持一致。

定投基金技巧

6. 定投封闭式基金也可行

虽然定期定投一直为开放式基金所推崇,其实封闭式基金一样可以进行定投,只不过这需要我们在二级市场上自行操作。现在互联网券商十分发达,很多券商已经可以轻松设计定投封闭式基金的计划了。

7. 定点加强法增收益

定点加强就是根据我们的自行判断,也属于定投的高级玩法了。在定期定额的基础上于特定时刻增加或减少某类基金的份额,以期通过一定程度的主观判断来加强回报。

常见的定点加强法可以是基于指数或者估值。比如高于180日均线期间少投资,低于则多投资。

定点加强法,则是与资产组合+动态平衡相结合,并不追加或者减持总体基金份额,而是调整股票、债券两类资产的比重。

比如当市净率高于某一数值时,要将已持有的股票型基金和债券型基金比例调整为50∶50,同时每月也按照50∶50动态平衡定投额;当市净率低于某一数值时,其会选择将已持有的股票型基金和债券型基金比例调整为9∶1。

定投基金技巧

8. 赎回技巧不死板

要善用部分赎回,适时转换基金。有些基民误以为,基金定投在办理赎回时,只能将持有的基金份额全部赎回结清。

其实,在基金定投这一投资方式下,也可以部分赎回或是进行部分转换,以最大化地提升投资收益,降低投资风险和成本。

因此,基民开始定期定额投资后,当自己对后市情况不是很确定时,也不必完全解约定投基金技巧,可赎回部分份额取得资金。

若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。但是一定要注意,自己赎回的部分,一定是赎回惩罚较小的部分!