巧用基金定投_破解销售难题

2020年10月14日

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巧用基金定投破解销售难题 南方基金 一、为什么要做基金定投业务二、如何制定科学的定投方案 三、定投营销策略与营销话术 为什么要做基金定投业务 基金销售面临困境 市场风云难以预料 销售任务只增不减 无论如何先卖再说 一不小心客户套牢 客户抱怨更难营销 客户亏钱、银行失利、理财经理完不成任务……怎样化解基金销售的难题 网点主任、理财经理 营销难度较小,易于建 立长期关系 长期营销基金定投不用 再为了每月的业绩烦恼 不用再靠天吃饭,无论 市场涨跌都能创造佳绩 意义:花最少的时间做 最有意义的事情 投资者 •策略:平均成本、分散投资风 •人性:强迫储蓄不当月光族,抵档市场波动,克服人性弱点 银行 定投扣款聚沙成塔,积小成多 长期营销定投可为银行每月每年 带来可观的收益 客户覆盖率较低,仍有巨大潜力 什么是基金定投 是指投资人在一定的投资期间内(年), 以固定时间、固定金 额投资某只开放式基 更不能在大跌时如奔跑哥般迅速撤离巴菲特说过别人贪婪的时候我恐惧,别人恐惧的时候我贪婪。而普通基民总 是别人贪婪的时候我更贪婪,别人恐惧的时候我更恐惧。虽然基民希望高抛 低吸,但基金申购赎回时机图却清楚地显示,结果总是追涨杀跌。

高买低卖 怎能不亏钱? 定投可以解决什么问题? 上涨赚收益、下跌攒份额 基金资产=基金份额基金份额净值 、拉低平均成本,凸显投资价值只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本,涨回到 1.00元就可以赚22%。可见基金定投的魔力。 一个极端的例子:每月1000元的定投,3个月内大幅下跌: 单位净值 申购金额 获得份额 1.501000元 667 1.001000元 1000 0.51000元 2000 合计: 3000元 3667份 盈亏点: 3000 3667=0.818元 指数 期间增长率 中证500 4.18% 小康指数 -30.82% 深成指 -32.41% 沪深300 -44.35% 上证综指 -51.82% 结论:中证500指数在此轮行情中表现最为突出,体 现了高成长性的特点。 (数据区间:2007.10.16-2011.2.28) 2007年10月16日上证综指点位上探6124.04点。 V形走势定投效果 2007年10月16日上证综指点位上探6124.04点。当日开始做定期 定额投资,至今共41期。 盈亏平衡点 资产定投收益率远超指数收益率,中证500收益率最佳,印证了定投 高波动性产品的判断。

(数据区间:2007.10.16-2011.2.28) 指数名称 中证500 小康指数 深成指 沪深300 盈亏平衡点 发生日期 2009-4-1 2009-5-4 2009-5-4 2009-6-1 同期指数增长率 -40.07% -43.71% -48.86% -51.37% 当时上证指数 2,408.02 2,559.91 2,559.91 2,721.28 2011-2-28 定投投资收益率 46.93% 16.49% 19.40% 8.22% 当时上证指数 2,905.05 证券时报对美国标准普尔股票价格指数1928年至2009年的历史数据进行了模拟,结果表明,在82年中,如果你 任意定投20年亏损的概率几乎为零。15 三、长期投资,业绩优异 2005年1月1日起,每月初用1,000元定投,不同时点停止定投情况统计,停止定投后以现金方式持有。 2)长期投资收益明显。定投情况 期数 收益率 个人资产总额 2005年6月2日连续第2日大幅下跌,停止定投并赎回 -1.29%66,133.32 2005年6月2日连续第2日大幅下跌,停止定投但不赎回 32.78%88,961.85 2006年7月31日市场大幅下跌,停止定投并赎回 19 15.09% 77,107.72 2006年7月31日市场大幅下跌,停止定投但不赎回 19 99.41% 133,607.58 2007年6月25日市场大幅下跌,停止定投并赎回 30 104.68% 137,137.29 2007年6月25日市场大幅下跌,停止定投但不赎回 30 117.84% 145,955.07 2008年6月10日市场大幅下跌,停止定投并赎回 42 79.54% 120,293.00 2008年6月10日市场大幅下跌,停止定投但不赎回 42 117.25% 145,558.61 2009年8月12日市场大幅下跌,停止定投并赎回 56 109.85% 140,596.38 2009年8月12日市场大幅下跌,停止定投但不赎回 56 131.44% 155,067.67 2010年6月29日市场大幅下跌,停止定投并赎回 66 106.65% 138,457.31 2010年6月29日市场大幅下跌,停止定投但不赎回 66 131.59% 155,162.30 连续定投至今 67 131.83% 155,324.38 (数据区间:2005.1.1-2010.07.31) 16 大多数情况下定投的收益优于一次性投资 1、市场持续上涨时,基金定投回报率略低于一次性投资。

2、市场持续下跌时,基金定投回报率必然高于一次性投资。 3、市场先跌后涨时,基金定投回报率一般高于一次性投资。 4、市场频繁波动时,基金定投回报率也可能比一次性投资高。 四、定投是震荡市场的最佳投资策略 17 波动大的市场 波动小的市场 定期投资金额(元) 单位价格 购得单位数 单位价格 购得单位数 1,000 1.00 1000.00 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 0.95 1052.63 1,000 0.80 1250.00 0.90 1111.11 1,000 0.70 1428.57 0.95 1052.63 1,000 0.80 1250.00 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 1.05 952.38 1,000 1.00 1000.00 1.10 909.09 1,000 1.10 909.09 1.15 869.57 1,000 1.20 833.33 1.20 833.33 1,000 1.30 769.23 1.30 769.23 合计10,000 共10662.45份 共9549.98份 平均单位成本 0.9379(=10000/10662.45) 1.0471(=10000/9549.98) 中国股票市场波动大,定投成本低 比较两个相同的定期定额,一个在波动大的市场,一个在波动 小的市场,可以发现,波动大的市场对平均成本的效果更显著。

18 五、及早投资 享受复利 何时开始定投好呢? A、B先生的理财比较 25岁 开始 每月1500元 设年均收益率11% 基金定投 ¥740万wow! 420万30岁 开始 每月1500元 设年均收益率11% 基金定投 注:1991年-2000年,全球股票基金平均收益约为11% 如何制定科学的定投方案人生的三张基础账单 三张帐单,算一算,数字超过你的想象!定投的计划与变化 事先计划 –根据目标设定年限; –定投年限与金额成反比; 根据实际灵活应对 –目标达到-提前,突遇熊市-延期,不明朗-部分; –财务能力的变化(如月收入提高-定投金额); –投资目标的变化(如提前退休-定投期限)。 什么频率适合定期定额? 理性定投选择: -间隔太长感性日期选择: 宝宝生日 结婚日 家庭幸运日 定投的时间与周期 利空越大,投资平均成本越低,待市场反升,爆发力越 利空时投资报酬率低是正常现象,应耐心等待利多来临 若要复利效果发挥至最大如何取消基金定投,一定要投资5年以上 正确理 正确理念念 NG NG 碰到突然利空,急于赎回或放弃当月扣款 每月计算净值变化,报酬率不如预期就停止扣款 心中无中长期(五年以上)投资打算 定投的正确理念—别让你的定投NG了 定投营销策略与营销话术 基金定投适合哪些人? 5、希望通过纪律性的投资成为“富人”的人。

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