想要每个月定投基金 花多少钱比较合适?

2020年10月12日

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当我们已经确定好要买哪只基金以后,是不是又会犹豫自己到底拿多少钱来买这只基金呢?

其实投入多少钱,没有标准答案,毕竟每个人或者每个家庭的财务情况、资产情况不一样。建议大家用不影响日常生活开销的“闲钱”或者准备存银行将来养老、子女教育等的钱投资方为上策。

对于还没入场的投资者,建议先采用定期定额的方式,随着投资的深入,可以采用估值、价值平均定投等等来优化定投,这样既能积少成多,又能获取一定的投资收益定投什么基金比较好,是一种比较好的选择。

如何合理规划手上的资金

1、用闲钱来投资基金

在前面我们说了要用闲钱来定投,就有小伙伴问,怎样估算自己的闲钱呢?首先,我们需要明确每月的工资收入,然后再算算每月的支出,包括日常支出和为了预防一些突发事件的临时支出。我们需要用对每个月的家庭收入进行规划。

主要有以下3个用途:

(1)日常开支和备用金:是指未来一段时间的基本开支和备用金。这部分资金对于流动性有很高要求,建议购买货币基金、短债等理财产品。

(2)保险等开支:用于抵御重大疾病、意外等突发情况。

(3)投资账户:投资股票、基金等高风险资产,这部分资金在未来一段时间不用动,可以作为中长期投资。

基金投资主要运用投资账户中的钱,可以进行每月定投,中长期投资。

2、根据自己的投资目标设定

除了用闲钱投资外,我们还可以根据自己的投资目标来设定投资金额。这是一种逆向思考,也就是从后续你想实现的目标入手,来倒推从现在起应该每月定投多少钱。

比如你有5年后买房的打算,想通过每月定投攒够首付款20万,暂且假设定投年化收益率为10%的话,那你每个月应该投入2400元左右。

再比如,你想为自己30年后的退休生活做打算,也得算一下未来需要多少钱,每月应该投入多少。

3、不要将结余的钱全部投入

无论投资结果如何,其实我们都应该保持一定的现金流,毕竟手中有粮心中不慌。

生活中难免会遇到需要钱的时候,如果我们时时刻刻让自己过得非常拮据,虽然会保证自己不乱花钱,但一碰到事情就容易让我们的投资半途而废。

定投不止定额定投一种,还有定期不定额、均线定投等等,保持充足的现金流,可以让我们在机会非常好的时候,有本钱继续加仓,继续加大定投。

如何计算该投入多少资金

说了如何规划手里的资金之后,那么该如何计算闲钱有多少,又该用多少钱来买基金呢?主要有三种方式,适合月收入以及年龄不同的人群。

第一种“三分之一法”

也就是每个月拿出收入的“三分之一”买基金。剩下的作为日常开支和备用金。

不过这个方法比较适合收入比较高的人,或者单身人士。毕竟月入5000,拿出1500元买基金还是有点压力的。

第二种“10%/50%法”

这种方法比较适合手头钱不多却有年终奖的人。

假如你每个月拿不出工资的三分之一来买基金,那么就可以拿工资收入的10%来买基金。

收入的10%看起来不起眼,但日积月累也是一笔可观的财富。

而且用工资的10%来买基金,以及压力也不会很大,打理基金的心态也会更好,自然能够让基金有个好收益。

50%指的是奖金的50%,比如发了一大笔奖金,就可以把奖金的一半花掉,另外一半钱拿来投资基金。或者把年终奖扣除必要开支之后的钱分拆成12份每个月定投。

第三种“指头算法”

以上两种方法都是通过自己的收入直接计算的,但是投资这件事年轻的时候激进一点没什么,但等年纪大了可能就不敢那么激进了。

所以我们最后一种计算方法就是“指头算法”。

实际上就是根据你的年龄来确定投资比例。比如你现在30岁,可以拿70%的钱买基金;假如你现在40岁,可以拿60%的钱买基金;假如现在已经60岁退休了,建议拿40%的钱买基金。

这个方法的计算公式为:“100-你的年龄=投资比例”。

也就是说年龄越大越保守,分配到基金投资中的钱越少。

总结来看,20岁左右的青年人,没什么太大的负担,可以考虑拿闲钱的70%-80%来定投;但如果是30-40岁的中年人,面临着房贷、职业素养提升、父母赡养、子女教育等等,肯定不敢拿太多钱去投资偏股型基金这种风险高的产品,拿闲钱的60%左右定投就差不多了。

不过呢,对于刚毕业参加工作不久、薪水不太多的职场新人和基金小白来说,前期还是不建议拿太多钱定投,不妨先小额定投试试水,同时多学点理财知识,后面对股市、基金有一定了解了再慢慢追加定投金额。

其实,做基金定投跟存钱是一样的,若现在工作稳定,收入比较高,可以先多投一些,等到紧张了就少投一些,等有钱了再加仓。但大前提一定得是:不能增加你的生活负担,不影响生活质量,做到快乐投基。并且,基金定期投资是一项长期的理财方式,需要不断坚持。

(文章整理自财富号)