定投一直亏,还要苦苦坚持吗?

2020年10月12日

货币基金定投

基金定投优点很多,亏损却让人难熬。

除非市场非常好, 正常情况下,一般人定投都会遭遇亏损的阶段,一开始定投就亏,亏个5%,咬咬牙就过去了,嘿,盈利了,回头去教育哥们姐们,你看定投还是贵在坚持,不要一波动就跑路。但是如果你的定投……是一直在亏呢?

三个月跌5%,半年又跌11%,全年栽进了15%以上,甚至2年了都没回本……

还要不要坚持?

你的坚持到底有没有意义?今天三娘用3个基金自检锦囊,帮你找到答案。1个补仓工具,帮你扭亏为盈。

坚持定投就一定能盈利,三娘不完全赞同,因为:选一只烂基,定投就失败了一半。

定投开始的时候,你的基金一定做过筛选,那么,当定投长时间亏损,先别急着慰问基金经理他爹,解铃还须系铃人,先检查你的基金。三娘给的几个自检的问题,就中招的,基本上就可以考虑赎回或转换,换一只基金了。

锦囊1、业绩掉队情况?

先和基准比:如果一段时间后你的基金跑输对标的指数基金比较多,比如一年超过低于5%,你就要警觉了。

再和同类比:查看基金过往3个月、6个月、1年、3年不同阶段的排名情况,长期处于排名的后二分之一,或者业绩长期低于同类型基金平均水平,说明基金盈利水平真的有问题了。

锦囊2、有没有可能你一开始就没选对?

是不是选了本身就不适合定投的基金品种,比如债基、货基,或者波动性比较小的股基?尤其要注意,一些灵活配置型混合型基金,股票仓位不高,债配比超50%的这种,也是不适合定投的。

锦囊3、买后,基本面有没有发生变化?

人都是善变的,何况是一只基金,比如是不是基金经理离职被替换了?投资的股票跟投资理念偏差比较大的情况? 尤其是更风投热门基金、冠军基金、冠军基金经理,却从未认真做过分析的,特别容易中招。

这里三娘又要插播一条:经典的反面案例《加仓1年多亏损近30%!牛基变“辣鸡”割不割?》,案例里的量化基金,2016年不少投资者跟热点冲业绩买了,近两年严重亏损,里面我做了详细的基金检视分析,大家可以结合案例看下自己手上的基金。

像这类变化比较大的基金,我一般会建议用户赎回。就像掰弯的男人短期很难变直一样,不要苦苦的傻等了。比较可笑的是,xx基金代销平台(名字我就不说了)还一直不断地给这只基金做定投营销,话术无非就是类似于定投越亏货币基金定投,越该高兴;坚持定投一定会赚钱……

醉了,摸摸自己的胸部,不会痛吗?

三娘确实也是相信,你再给它个3、5、10年,它应该也是回本的甚至有点盈利的,谁让定投这个工具好呢?但是时间是有成本的,选择也是有机会成本的啊,别人用同样的时间选择一只好基,收益可能就是你的两三倍!

生活中,需要你用到“坚持”两个字的事,一般都比较难成功,它意味着需要消耗你的大量意志,而其实你的内心却是抗拒的,因为不确定,也不享受啊。

如但果你真的懂定投、了解这个市场,相信定投一定会从亏损走到盈利,你根本就不会是苦苦的“坚持”,而是会安静的等待。

那等待多久能赚钱?

三娘特意以中证500指数为例,做了历史数据统计,发张图,坚定下大家的信心。

货币基金定投

你首先会发现:从任意年份开始定投,你都是能赚钱的;其次是多久?你想要获得15%-20%的收益,除了极端年份比如2010、2011年你获利要忍受时间长达50/60月外,其他年份开始定投,一般也只需要2、3年的时间。

当然历史数据不能代表未来表现,但是足以说明,定投微笑曲线从左半边走到右半边时间,并没有你想象那么长。

而且当你心中有信念,甚至会“变态”到:市场越下跌,你就真的越窃喜,别人恐慌,你默默加仓。这就是投资的逆人性。

最后,三娘奉献我自己加仓的 1-2-3-4法则,给有勇气、有眼力、有信念的定投者。

非常简单,如果整体持仓亏损10%,就一次性补仓整体投资金额的10%;

如果亏损20%,就一次性补仓20%的资金;

亏损30%,就一次性加仓30%的资金;

亏损40%,就一次性加仓40%的资金。

如果你一路补仓过来,还亏损40%,那么恭喜你,整个市场已经从高点下跌超过80%,如果没有战争、毁灭性灾难的情况下,你就砸锅卖铁杀进去吧,这将是历史上的最佳投资机会!

事实上有些资金比较宽裕,或者风险偏好更大的同学,实操补仓的比例会加一倍。比如我。

文末是一句浓鸡汤:牛市可能会迟到,但从来不会缺席。眼前的亏损,反而是机会,收获,也就是比别人多了一丁点的耐心。

坚持太苦,请微笑等待。

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