如何做基金定投?

2020年10月11日

基金定投,被誉为最适合懒人的投资方式。通过定期定额投资基金,即在固定时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,普通人也有很大可能获得10%以上的年化收益。

那么怎样通过基金定投把钱赚到手里,定投又有哪些注意事项呢?

基金定投选择

首先我们需要清楚,该拿多少钱做基金定投?

这需要我们理智分析自己每个月的收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,然后再决定每个月该拿多少钱做基金定投比较合适。

这里提供一个参考:30%左右。

举个例子,月收入6000,月支出3000,那定投的钱是(6000-3000)×30%≈900元左右基金定投选择,而且最好不要超过这个比例,定投的钱有时候不在于多而在于坚持。

第二步,我们该如何选择定投基金呢?

我们需要清楚的是,并不是所有的基金都适合定投,所以在大方向上一定要选择对。

基金定投是利用时间来摊平股市多空、基金净值起伏的风险,所以如果要坚持长期定投,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益。如果理财目标是5年以上的长期目标,建议选择波动性较大的基金,而如果是5年内的目标,可以选择表现相对平稳的基金。

而在基金种类的选择上,股票型基金和指数型基金价格波动大,相比起货币基金、债券型基金来说更适合定投。

基金定投选择

了解了这些,那么我们该在什么时间买入?

要知道的是,定投的风险虽然被均摊了,但是也要注意选择合适的时机入场。

如果我们定投的基金中有股票型基金或者指数型基金,建议在股市位于低位盘旋时最适合定投,低位买入,然后慢慢等待上升。不过如果市场处于持续下降,那么可以稍微等一等,等到稳定后再开始定投也不迟。

如果我们实在把握不好入场的时间,那么不论目前是否处于低位,只要我们看好这只基金未来的长期发展,就可以考虑进行定投。

基金定投选择

该坚持多久?

长期投资是基金定投最重要的原则,所以这种方式最好要持续3年以上,才能得到较好的效果。

不过基金定投的期限也要根据市场情况来决定。比如我们已经投资2年了,市场上升到了较高的点位,并且我们分析之后,觉得行情可能将进入另一个周期,那么最好考虑先行赎回。

这里给大家提供一种赎回的方式:部分赎回。如果对后续行情不太确认时,可以先先赎回部分基金,让一部分本金和收益落袋为安。