基金定投如何算大概投入年化收益率多少?

2020年10月11日

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基金定投的话,单纯去追求「基金年化收益率」都是骗人的,「基金年化收益率」越高不代表你赚的钱越多,甚至可能相反,赚的少了!

基金定投是为了「家庭整体闲置资金」整体增值,那么就不能单纯用「定投收益」来衡量定投策略的好坏。

因为基金定投占用的只是整体资产的部分资金,还有部分资金是「固定稳健收益类投资」,所以必须综合考虑,在这两类收益中寻求平衡,追求最大值。

定投基金收益计算器

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基金定投收益再高、盈利再多,但如果基金持仓占比少,那么总资产的收益率也不会很高。

衡量「总闲置资产」增值效果的唯一指标就是「总闲置资产年化收益率」,而「基金定投年化收益率」、「固定收益产品年化收益率」都仅仅只是两个参数而已,还有一个参数就是「持仓率」。

定投基金收益计算器

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随着「基金定投年化收益率」增高,「总闲置资产盈利率」先是增大,达到一定值之后,不断降低。翻译一下就是「基金定投年化收益率」高到一定程度后,我们的总收益不升反降,赚到的钱不多反少。

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对比分析:

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基金年化收益率:衡量基金的赚钱效果;「保守型」的效果最佳为基金定投年化收益率30.09%(是不是很眼熟?比其他人宣传的15%要高得多,如果上涨行情,还会更高,但是没用!);随着风险等级提升,基金定投收益率降低,赚钱效果下滑。

总资产年化收益率:衡量总赚钱效果的指标;这里出现了一个奇怪的现象,「基金年化收益率」方面「保守型」的最高,而是「总资产年化收益率」却是「稳健型」的最高,可达年化11.18%。

也就是说,「基金年化收益率」最高的,总赚钱数却不是最多的,这也正验证了我们上面所说的理论。造成这种情况的主要原因就是仓位占比,虽然「保守型」赚钱效果好,但是基金持仓太低,导致整体赚钱效果较差。

基金持仓占比:「成长型」和「激进型」最多,达到了100%;如果短期内行情走强,那么这两个的赚钱效果肯定比「保守型」和「稳健型」要好,基金以及总资产收益率也会发生超越超越。

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