理财|基金定投什么时候开始?什么时候赎回?

2020年10月11日

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一、基金定投到底应该什么时候开始呢?

今年以来,A股市场股票大涨,很多小伙伴开始问,现在是不是一个入市的好时机?他们既担心错过了行情,又担心着急踏入市场被割韭菜。

像我们这样的普通投资者是很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出,因为你永远也不知道市场的低点在哪里,高点在哪里。

基金定投,其实是指在固定的时间以固定的金额,投资到指定的开放式基金中。由于资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期摊薄成本,所以最大限度地分散了投资风险。

既然这样,是不是说定投就一定是没有风险的呢?有没有可能基金一买入就亏损的呢?像@钦 同学提到的,定投过3年的基金亏损,这个究竟要如何控制呢?

这里存在很多种可能性:第一,有可能是因为投资的周期不够长,如果碰巧在2015年5000点的高点开始定投,平摊成本需要的时间是相当长的。

第二,当市场下跌时,如果因为看到亏损而停止了定投,没有持续拉低成本,那么在市场恢复的时候,由于没有在低位补仓,也是很难盈利的。

第三,有可能基金的选择出了问题,如果此刻市场已经出现了明显的回暖,大部分同类基金已经开始赚钱而自己的基金依然没有动静,就需要评估自己的基金是否值得持续持有,定期回顾之后,如果业绩表现仍不理想,卖出或转换基金,及时止损就等于少亏。

所以买基金最关键的是,选择好一只优秀的基金,设定好自己的投资周期和目标。只有做好未来的财务规划,理财目标,资金需求,以及现金流的计划,才能在市场下跌时,不被市场吓到。

所有的坚持,都源自于自己对目标的坚定,对国家经济、对行业发展的坚定信念,以及自己持续现金流的合理分配。巴菲特曾经说过,在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。只有不忘初心,才能继续坚定不移的定投,持续拉低成本。

当然,市场是有相对高低点位的,进阶的同学可以相对择时和调整策略,智能定投,高位的时候定投金额减少,低位的时候定投金额加大,所谓越跌越买。但这个跟投资者个人的投资经验和投资能力都有很大的关系。如果完全是小白,就先从设定一个小目标开始吧,比如一场跨国旅行,一部手机,从100、200开始,小钱拿来练手、练胆,涨知识,大钱才能真正获利。

二、基金定投该什么时候赎回?

我们在做每个基金定投已经设定好投资周期和目标了,赎回的时间就可以参考自己的理财目标。

1、理财目标的时间节点和金额目标

如果基金对应的是短期目标,到需要用的时候就可以赎回。赎回的时候,如果正好赚钱,可能很开心,可以买一部性能更好的手机,装修可能可以更豪华一些。如果市场环境好,提前达到金额目标,可以提前赎回。

如果这个时候正好亏损,是否要继续赎回?这个取决于自己,关键在于这个目标是否是刚性的,是否可以延迟实现,以及手中现金流的规划是否可以继续定投。只要选择的市场不是一直往下,从不反弹,均有获利机会。

2、止盈不止损原则

如果对应的是长期的目标,可以在长期定投过程中选择设定适合自己的止盈线,从而帮助自己取得更为理想的长期投资收益。例如,不管是高点买入还是低点进入,只要盈利超过20%,就获利了结;跌幅超过20%,则将定投金额增加1倍,待获利20%,就获利了结;如此周而复始。只要选择的市场不是一直往下,从不反弹,均有获利机会。

止盈点如何设定,可以根据市场环境,比如市场环境差时6%-10%,市场环境好时15%-20%。一旦达到这个目标,就果断卖出。

当然赎回之后,这笔钱用来做什么,是个关键。千万要记得我们的长期目标,不忘初心,继续定投,拿赎回基金的钱继续定投,才能满足未来的理财目标。

三、亏损的基金怎么办?要不要赎回?

在一和二的问题中已经提到,基金的卖出,通常遵循止盈不止损原则。那亏损的基金到底要不要赎回?

特殊情况特殊处理,当达到理财目标时(需要用钱时)定投基金赎回,赎回;选错基金时,及时卖出是止损。

基金定投主要在于长期习惯的养成,在过程中不断学习知识和培养对市场的敏感度,灵活调整策略,始终关注自己的目标。通过这样的市场实践,基金最终什么时候赎回,亏损是否应该赎回,我们自己一定能做出一个合理的判断。